21.作为理财产品，证券投资基金的特征是( )。
A.小额投资，费用低廉 B多元化投资，分散风险
C.专业化管理，规范化操作D变现能力强
E.基金财产具有独立性，安全性高
22.理财产品的销售管理的内容包括( )。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
23.李涛和张博同为某银行的一个项目团队成员。他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。李涛此时正在攻读在职博士学位，在其将要发表的一篇论文中有涉及二个研究成果的内容，银行领导已同意该文件的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，( )。
A.李涛可以在不告知张博的情况下独自署名
B.李涛可以和张博联合署名
C.若张博不愿署名，李涛可以单独署名
D.发表文件时只能以银行名义署名
E.不管张博是否愿意，都要署两个人的名
24.下列金融工具中属于直接融资工具的有( )。
A.国库券B企业债券
C.国债 D可转让大额定期存单
E.股票
25.关于投资组合理论，以下说法正确的是( )。
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了
26.甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，( )。
A.合同自始无效
B.乙可追认该合同，使得合同生效
C.乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任
D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认
E.合同有效
27.下列关于货币时间价值的计算，错误的是( )。
A.本金的现值为1 000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1 090.2元
B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1 000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14 486.56元
C.某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1 000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15 645.49元
D.以10%的利率借款100 000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16 200元现金才是有利的
E.6年分期付款购房，每年初付50 000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239 550元
28.下列选项中，( )符合期货交易的基本原则。
A.期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易
B.期货公司向客户做出获利保证
C.期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益
D.期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令
E.期货公司对外发布价格预测信息
29.保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。
A.保险代理人B保险人
C.受益人 D被保险人
E.投保人
30.下列关于货币时间价值的计算，正确的是( )。
A.一张面额为10 000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是10 083元
B.本金的现值为2 000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2 480元
C.年利率为8%，按复利算，3年后的1 000元的现值是793.83元
D.以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1 000元的无息票据，贴现息为25.63元
E.年利率为8%，复利按季度算，3年后1 000元的现值是788.49元
31.根据期货交易的基本规则，正确的是( )。
A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
C.客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易
D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金
E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担
32.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括( )。
A.客户用自有资金或银行贷款购买住房
B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C.客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)
D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报
33.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。
A.刺激投资需求增长B导致利率水平下降
C.刺激股市反弹 D抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸显
34.下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有( )。
A.在众多理财产品中，股权类产品的风险最高
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小
E.蓝筹股的风险较小
35.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。
A.划入境外外汇资金运用结算账户的资金
B.汇回商业银行的资金
C.商业银行划入的外汇资金
D.资产管理费
E.境外汇回的投资本金及收益
36.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。
A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C.销售理财计划或投资性产品的业务人员
D.一般产品销售和服务的业务人员
E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
37.期货公司的下列( )属于欺诈客户行为之一。
A.向客户做获利保证
B.不与客户共担风险
C.未将客户交易指令下达到期货交易所
D.挪用客户保证金
E.用不正当手段使客户发出交易指令
38.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( ) 。
A.确定数值B测算数据
C.测算方式D测算具体过程
E.测算的主要依据
39.商业银行对信用风险限额的管理应当包括( )。
A.期限错配限额 B 止损限额
C.结算前信用风险限额D结算信用风险限额
E.期权限额
40.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是( )。
A.活期存款的流动性强于现金
B.债券的流动性一般会低于股票
C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
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