2019初级银行从业资格考试个人理财章节考点：理财师的执业资格

 

第一章 个人理财概述

 

　　第三节 理财师的执业资格和要求

 

　　一、理财师队伍状况

 

　　1.理财师与理财从业人员

 

　　理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。

 

　　个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

 

　　2.理财师队伍发展状况

 

　　(1)理财师队伍扩张迅速

 

　　(2)理财师素质水平参差不齐

 

　　(3)市场认可度有待提高

 

　　二、理财师的职业特征

 

　　1.顾问性

 

　　2.专业性

 

　　3.综合性

 

　　4.规范性

 

　　5.长期性

 

　　6.动态性

 

　　三、理财师的执业资格

 

　　1.4E执业资格

 

　　国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

 

　　(1)教育是理财师资格认证的首要环节。获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，课程学习的内容包括跨行业的知识，主要有金融、投资、法律、保险、税务、员工福利和社会保障、遗产处置等方面。

 

　　(2)考试。教育的效果必须通过考试才能体现出来，参加学习、通过培训并不能确保成为合格的理财师，还必须通过考试来检验申请人对理财知识和技能的掌握。

 

　　(3)工作经验。理财师资格申请者需具备适当的金融理财实际从业经验。

 

　　(4)职业道德。职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

 

　　2.合格理财师的标准

 

　　与家庭医生的标准类似，合格理财师的标准也可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

 

　　3.理财师的社会责任

 

　　(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

 

　　(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者

 

　　(3)理财师是理财风险的揭示者

 

　　(4)理财师是客户声音的反馈者