2019初级银行从业资格考试个人理财章节考点：理财产品法律法规

 

　第三节 理财产品及销售相关法律法规

 

　　一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规

 

　　2011年8月28日，银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)，于2012年1月1日起实施。

 

　　1.理财产品宣传管理及相关要求

 

　　2.理财产品风险匹配原则及相关要求

 

　　(1)理财产品和客户分类的规定

 

　　(2)风险评估的方式和频率

 

　　3.理财产品销售行为规范及相关要求

 

　　(1)禁止性规定

 

　　(2)不同销售渠道的行为规范

 

　　4.法律责任

 

　　二、基金代销业务涉及的法律法规

 

　　1.基金销售人员资格及相关要求

 

　　2.基金宣传管理及相关要求

 

　　(1)禁止性规定

 

　　(2)登载基金业绩及风险提示的规定

 

　　(3)特定基金的宣传材料规定

 

　　3.基金销售行为规范及相关要求

 

　　(1)基金销售流程规范

 

　　(2)办理基金份额的时间规定

 

　　(3)禁止性规定

 

　　4.法律责任

 

　　三、保险代理业务涉及的相关法律法规

 

　　1.保险兼业代理人及相关规定

 

　　(1)保险兼业代理人的概念。保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。

 

　　(2)保险兼业代理关系管理及业务范围。保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。

 

　　2.保险销售行为规范及相关要求

 

　　(1)销售前需要了解你的客户(《通知》第一条)

 

　　(2)销售中要透明公开、有依有据

 

　　(3)销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉

 

　　3.禁止性规定

 

　　四、银信理财业务涉及的法律法规

 

　　1.银信理财业务的规范性规定

 

　　2.风险管理控制

 

　　五、黄金期货交易业务涉及的法律法规

 

　　1.从业资格规定

 

　　商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

 

　　2.禁止性规定

 

　　六、个人外汇管理涉及的法律法规

 

　　1.《个人外汇管理办法》介绍

 

　　(1)个人外汇业务的分类和管理

 

　　(2)经常项目个人外汇管理

 

　　(3)资本项目个人外汇管理

 

　　(4)个人外汇账户及外币现钞管理

 

　　2.《个人外汇管理办法实施细则》介绍

 

　　(1)结汇和境内个人购汇实行年度总额管理

 

　　(2)经常项目个人外汇管理

 

　　(3)资本项目个人外汇管理

 

　　(4)个人外汇账户及外币现钞管理