二、多项选择(每题1分)
1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【 ABCD 】等专业化服务活动。
A.财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 E.投资产品推介
2.理财顾问业务的内容包括【 BC 】。
A.储蓄品推介 B.投资品分析 C.财务策划 D.保险规划 E.退休规划
3.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【 ABDE 】。
A.积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降
C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展
D.提高印花税能导致股价下降 E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入
4.衡量消费者收入水平的经济指标包括【 ABCDE 】。
A.国民收入 B.人均国民收入 C.个人收入
D.个人可支配收入 E.个人可任意支配收入
5.发展中国家所处于的经济阶段包括【 ABC 】。
A.传统经济社会 B.经济起飞前的准备阶段 C.经济起飞阶段
D.迈向经济成熟阶段 E.大量消费阶段
6.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【 ABE 】。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
7.债券的交易方式包括【 CDE 】。
A.赊销交易 B.赊购交易 C.现货交易 D.期货交易 E.回购交易
8.债券的发行与付息方式有【 ABCD 】。
A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息
B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
C.贴现发行，到期支付面值 D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
E.贴现发行，到期支付利息
9.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为【 BCD 】。
A.国债衍生工具 B.股权衍生工具 C.货币衍生工具 D.利率衍生工具 E.票据衍生工具
10.按照交易方式，金融衍生工具可以分为【 ABCD 】。
A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 E.可赎回债券
11.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【 ABCDE 】。
A.股票基金 B.债券基金 C.货币市场基金 D.杠杆基金 E.创业基金
12.影响股票价格的微观因素包括【 ABCDE 】。
A.公司盈利水平 B.公司资产净值 C.公司的派息政策
D.增资和减资 E.公司管理层变动
13.对于影响股价的因素的说法，正确的是【 BCD 】。
A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B.股票价格与公司盈利能力成正比
C.公司资产净值增加，股价上升 D.股息与股价的变化成正比
E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激
14.处于中年稳健期的理财客户的特征是【 BCDE 】。
A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C.适度增加财富是其理财目标
D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险
15.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【 BCDE 】。
A.与债券挂钩的结构化产品 B.与外汇挂钩的结构化产品
C.与信用挂钩的结构化产品 D.与商品挂钩的结构化产品
E.利率联动的结构化产品
16.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是【 BC 】。
A.两个基金有相同的期望收益率
B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C.基金X的风险要大于基金Y的风险
D.基金X的风险要小于基金Y的风险
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的
17.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法正确的是【 ABDE 】。
A.以单利计算，4年后的本利和是6200元
B.以复利计算，4年后的本利和是6312.38元
C.年连续复利是5.87%
D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元
18.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?【 BC 】
A.2年后积累7.5万元的购车费用 B.5年后积累11万元的购房首付款
C.10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)
D.20年后积累40万元的退休金 E.以上目标都能实现
19.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【 ACDE 】。
A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
20.下列理财目标属于短期目标的是【 ABDE 】。
A.税务负担最小化 B.筹集紧急备用金 C.为子女准备教育基金
D.投资股票市场 E.控制开支预算
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