第41题
下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是( )。
A.客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要
B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C.客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
【正确答案】：B
[答案解析] 客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响，而绝不能用自己的知识结构影响客户的财务安排。
第42题
公开披露的基金信息不包括( )。
A.基金投资策略
B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况
D.基金资产净值、基金份额净值
【正确答案】：A
[答案解析] 本题考查公开披露的基金信息，选项A是基金管理人投资运作能力的体现，是专业投资的经验心得，不属于基金信息披露的内容。
第43题
如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是( )。
A.减少储蓄配置
B.增加外汇配置
C.减少房产配置
D.增加股票配置
【正确答案】：D
[答案解析]
汇率变化与个人理财策略 理财产品预期未来本币升值预期未来本币贬值
理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由
储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少
债券增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值
股票增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值
基金增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值
房产增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值
外汇减少配置本币更值钱增加配置外汇相对价格高
第44题
基金申购采取( )原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
A.“未知价”
B.“金额认购、面额发行”
C.“面额认购、金额发行”
D.“先进先出”
【正确答案】：A
[答案解析] 基金申购采取未知价原则。
第45题
下列投资者中，风险承受能力最高的是( )。
A.刚毕业尚未就业的大学毕业生
B.需要抚养父母和子女的40岁个体户
C.27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者
D.60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员
【正确答案】：C
[答案解析] A项虽最年轻但尚无收入及投资经验;B项的家庭负担太重;C项则兼具年轻、专业、家庭负担低的三大条件，风险承受能力最高。D项的年龄太高，虽然公职人员有退休金但仍不宜冒太大风险。
第46题
一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率的是( )。
A.一触即付期权
B.二触即付期权
C.双向不触发期权
D.单项不触发期权
【正确答案】：C
[答案解析] 双向不触发期权是指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率。
第47题
由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于( )。
A.销售风险
B.声誉风险
C.产品风险
D.操作风险
【正确答案】：B
[答案解析] 声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
第48题
如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，那么10年后获得的终值比每年年末获得时多( )元。
A.11589
B.19085
C.15981
D.15189
【正确答案】：A
[答案解析] 根据期初年金终值公式：
FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);
根据年金的终值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多获得：1564.55-144866=11589(元)。
第49题
下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是( )。
A.需要将银行资产与客户资产分开管理
B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
C.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益
D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
【正确答案】：C
[答案解析] 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。所以选项C说法错误。
第50题
某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是( )。
A.股票
B.外汇挂钩类理财产品
C.新股申购类理财产品
D.债券型理财产品
【正确答案】：D
[答案解析] 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。所以适合中低收入、风险承受能力较低的投资者。
第51题
下列不符合期货交易制度的是( )。
A.交易所每月结算所有合约的盈亏
B.交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D.会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额
【正确答案】：A
[答案解析] 交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。
第52题
按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。
A.交易策略
B.行权日期的不同
C.对价格的预期
D.基础资产的性质
【正确答案】：C
[答案解析] 按照对价格的预期，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。
第53题
保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( )以上。
A.5万元;5000美元
B.5万元;3000美元
C.10万元;5000美元
D.10万元;5000美元
【正确答案】：A
[答案解析] 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。
第54题
通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是( )。
A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.变现性相对较好
D.政策风险较大
【正确答案】：B
[答案解析] 房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。
第55题
外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。
A.10万元
B.50万元
C.80万元
D.100万元
【正确答案】：D
[答案解析] 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
第56题
下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。
A.进入银行业金融机构进行检查
B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C.与银行业金融机构高管人员谈话
D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
【正确答案】：C
[答案解析] C项属于监管谈话。不属于现场检查。
第57题
下列关于收入型基金的说法错误的是( )。
A.资产中现金持有量较大
B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
【正确答案】：D
[答案解析] 收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收人，选项D说法错误。
第58题
关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是( )。
A.先享受型，储蓄率低
B.后享受型，储蓄率低
C.购房型，牺牲消费为拥有住房
D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女
【正确答案】：B
[答案解析] 后享受型，储蓄率高。选项B说法有误。
第59题
在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是( )。
A.适用性
B.谨慎性
C.客观性
D.公开性
【正确答案】：A
[答案解析] 本题体现的是银行代理理财产品销售的适用性原则。
第60题
对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，( )。
A.责令机构关闭
B.追究刑事责任
C.对相关负责人革职
D.责令改正，并处以警告、罚款
【正确答案】：D
[答案解析] 未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的，责令改正，并处以警告、罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处以警告、罚款。
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