61.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( )。
A.大额可转让存单>国库券>定期存款
B.国库券>大额可转让存单>定期存款
C.定期存款>国库券>大额可转让存单
D.国库券>定期存款>大额可转让存单
参考答案：B
62.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )
A.专业销售经纪公司代销
B.保险公司代销
C.基金公司直销
D.银行及证券公司代销
参考答案：B
63.以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。
A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
参考答案：B
64.二级市场又称( )。
A.流通市场
B.发行市场
C.场外市场
D.场内市场
参考答案：A
65.下列关于合同的表述，错误的是( )
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
参考答案：B
66.如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是( )元。
A.5464
B.6105
C.6737
D.5348
参考答案：B
67.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是( )。
A.风险认知度
B.风险偏好
C.风险分布
D.实际风险承受力
参考答案：B
68.个人生命周期中高原期的理财活动包括( )。
A.量入节出攒首付款
B.负担减轻准备退休
C.收入增加筹退休金
D.享受生活规划遗产
参考答案：B
69.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年得到0.2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为( )。
A.20%
B.10%
C.20.8%
D.30%
参考答案：C
70.货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。
A.投资期限短，投资期限资金赎回灵活
B.投资期限长，投资期限资金赎回灵活
C.投资期限短，投资期限资金赎回不灵活
D.投资期限长，投资期限资金赎回不灵活
参考答案：A
71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。
A.做出不利于提供格式条款一方的解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.按照通常理解予以解释
D.以上均不正确
参考答案：A
72.客户的下列信息属于定性信息的是( )。
A.家庭关系
B.保单信息
C.雇员福利
D.养老金规划
参考答案：A
73.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。
A.一级市场
B.第三市场
C.二级市场
D.第四市场
参考答案：C
74.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是( )。
A.金币有纯金币和纪念金币两种
B.黄金基金属于风险较低的投资方式
C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利
参考答案：B
75.下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场
参考答案：C
76.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本收益理财计划
参考答案：A
77.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。
A.与银行资产分开隔离
B.按照理财合同约定管理和使用
C.进行正常的会计核算
D.为每一个理财计划制作明细记录
参考答案：A
78.生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
参考答案：D
79.关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有( )。
A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
参考答案：D
80.风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是( )。
A.非保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
参考答案：A
81.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。
A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B.国库券，优先股，公司债券，商业票据
C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
参考答案：C
82.开放式基金的交易价格主要取决于( )。
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债
参考答案：C
83.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。
A.退休养老期
B.中年稳健期
C.青年成长期
D.少年成长期
参考答案：C
84.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式
参考答案：A
85.理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。
A.产品风险
B.市场风险
C.客户承受能力风险
D.产品与客户错配风险
参考答案：D
86.下列属于金融中介中交易中介的是( )。
A.会计师事务所
B.投资顾问资询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人
参考答案：D
87.中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于( )。
A.10万元
B.50万元
C.100万元
D.500万元
参考答案：C
88.银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。
A.代理制
B.报告制
C.专人负责制
D.派出专人驻银行监督的制度
参考答案：B
89.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
参考答案：C
90.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。
A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
参考答案：C
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