二、多项选择题
1、当基金宣传材料中出现( )等内容，不符合中国证监会的规定。
A.对该基金投资业绩的合理预测
B.向投资者承诺保证收益率
C.专业机构的评价结果
D.单位或个人的推荐性文字
E.该基金近10 年的过往业绩
2、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。
A.本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1 万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1 万美元以下的，可以在银行直接办理
3、根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有( )。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.残疾、孤老人员所得
C.保险赔偿
D.因严重自然灾害造成重大损失的
E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金
4、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
5、理财产品的销售管理的内容包括( )。
A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
6、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映( )等，并附年度报表。
A.个人理财业务的发展情况
B.理财产品的预期最高情况
C.理财计划的投资情况
D.理财计划收益分配情况
E.个人理财业务的综合收益情况
7、按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益性理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
8、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。
A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E.建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人
9、客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利偿还支出
C.购买高档车支出
D.已有保险的续期保费支出
E.子女就读私立学校的费用支出
10、货币之所以具有时间价值，其原因主要有( )。
A.货币占用具有机会成本
B.货币具有多种用途
C.通货膨胀可能造成货币贬值
D.货币可以作为财富的象征
E.投资可能产生投资风险
11、下列现金流人可以看做是年金的有( )。
A.每月从社保部门领取的养老金
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D.基金的定额定投
E.每月固定的房租
12、下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( )。
A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
C.商业银行无需为理财计划制作明细记录
D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人
员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
13、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别
14、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。
A.保证收益理财计划
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
15、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有( )。
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
16、下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有( )。
A.金融债券的信用风险最小
B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失
17、债券票面的基本要素有( )。
A.面额
B.到期日
C.息票率
D.债券发行者名称
E.到期收益率
18、在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。
A.必须是法律认可的利益
B.必须是客观存在的利益
C.必须是投保人认可的利益
D.必须是可以筏量的利益
E.必须是被投保人认可的利益
19、( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CPl 上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.公司股利政策变化
E.央行在市场抛售央行票据
20、关于证券风险的比较，下列说法正确的有( )。
A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高
B.持有现金就不会承担任何风险
C.期权的风险高于其标的资产的风险
D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险
E.政府债券不存在信用风险
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