2019年初级银行从业《法律法规》提高练习（14）

来源： 2019-03-12 20:57中

　1.商业银行内部控制应当遵循的基本原则不包括(

　　A.独立性原则

　　B.全覆盖原则

　　10)。

　　C.制衡性原则

　　D.审慎性原则

　　A【解析】商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原

　　则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。故本题选 A。

　　2.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是()。

　　A.处置阶段

　　B.融合阶段

　　C.分散阶段

　　D.培植阶段

　　A【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。故本题选 A。

　　3.在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于()。

　　A.长期资产

　　B.流动负债

　　C.所有者权益

　　D.流动资产

　　D【解析】我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流动资产。故本题选 D。

　　4.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是()。

　　A.现汇卖出价

　　B.现钞买入价

　　C.现钞卖出价

　　D.现汇买入价

　　B【解析】现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。故本题选 B。

　　5.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是()。

　　A.商业银行最主要的资金来源

　　B.投资者通过证券交易所申购

　　C.一般用于短期流动资金的弥补

　　D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

　　D【解析】金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。故本题选 D。

　　6.法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力是不同的，其区别不包括()。

　　A.起止时间不同

　　B.差异程度不同

　　C.范围不同

　　D.实现方式不同

　　D【解析】法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：(1)起止时间不同。(2)差异程度不同。(3)范围不同。故本题选 D。

　　7.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.无权代理

　　C【解析】委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受约人约定，由受托人处理委托人事务的合同,正是在此种意义上称为委托代理。故本题选 C。

　　8.()是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险监测

　　D.风险控制

　　C【解析】风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制;同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。故本题选 C。

　　9.()明显违反了“勤勉尽职”的要求。

　　A.对所在机构诚实信用

　　B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

　　C.切实履行岗位职责

　　D.维护所在机构商业信誉

　　B【解析】勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A、C、D 三项都是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有 B 选项违反公司制度，影响公司利益。故本题选 B。

　　10.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法( )。

　　A.没有做到向客户充分提示风险

　　B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

　　C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

　　D.以上说法都不对

　　A【解析】“风险提示”要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。故本题选 A。

　　11.证券的代销、包销期限最长不得超过()日。

　　A.30

　　B.60

　　C.90

　　D.100

　　C【解析】证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。故本题选 C。

　　12.我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是 () 万元人民币。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.6

　　C【解析】对于信用卡，我国发卡银行一般给予持卡人 20〜56 天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是 5 万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。故本题选 C。

　　13.合规管理的重点内容不包括()。

　　A.制定合规政策

　　B.建设强有力的合规文化

　　C.建立有效的合规风险管理体系

　　D.建立有利于合规风险管理的基本制度

　　A【解析】合规管理的重点内容：(1)建设强有力的合规文化。(2)建立有效的合规风险管理体系。(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。故本题选 A。

　　14.在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。

　　A.中国人民银行

　　B.公安部

　　C.国家外汇管理局

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　A【解析】《中华人民共和国中国人民银行法》第四条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。故本题选 A。

　　15.投资购买债券的内部收益率是()。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　B【解析】到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。故本题选 B。

　　16.下列关于物价稳定与通货膨胀率的说法中，正确的是( )。

　　A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现通货膨胀

　　B.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降

　　C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

　　D.衡量通货膨胀最常用的指标是生产者物价指数

　　C【解析】物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，A 选项说法错误;通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降，B 选项说法错误;通货膨胀率为衡量物价稳定的宏观经济指标，C 选项说法正确;衡量通货膨胀常用的指标有消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数等三种，其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍，D 选项说法错误。故本题选 C。

　　17.下列关于定期存款的说法中，正确的是( )。

　　A.根据不同的存取方式，定期存款分为四种，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表

　　B.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低

　　C.零存整取的利率低于活期存款

　　D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

　　A【解析】根据不同的存取方式，定期存款分为四种，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。A 选项说法正确。定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。B 选项说法错误。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 选项说法错误。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。D 选项说法错误。故本题选 A。

　　18.目前，银行主要办理进口信用证项下的 ( )。

　　A.保兑业务

　　B.保理业务

　　C.进口押汇业务

　　D.出口押汇业务

　　C【解析】目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。故本题选 C。

　　19.()是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

　　A.保本固定收益产品

　　B.开放式净值型产品

　　C.非保本浮动收益理财产品

　　D.保本浮动收益理财产品

　　C【解析】非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。故本题选 C。

　　20.高资产净值客户是满足一定条件的商业银行客户，这些条件包括( )。

　　A.单笔认购理财产品不少于 50 万元人民币的自然人

　　B.个人收入在最近 2 年每年超过 20 万元人民币

　　C.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　D.家庭合计收入在最近 2 年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　C【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。故本题选 C。

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