2019初级银行从业《法律法规》精选试题(8)_2

来源： 2019-03-12 21:38中

二、多选题

　　第 1 题银行业从业人员接受现场检查，应当依照规定向监管机构提供( )。

　　A.有关账册

　　B.有关报表

　　c.有关审计报告

　　D.有关内部管理规章

　　E.有关证明材料

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：‘配合现场检查”原则要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作，不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

　　第 2 题以下说法正确的是( )。

　　A.商业银行从业人员应该严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实

　　B.商业银行从业人员应该积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息

　　c.商业银行从业人员应该按监管部门要求的送报方式、送报内容、送报频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事件报告制度

　　D.商业银行从业人员不得向监管人员行贿，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠

　　E.商业银行从业人员应配合监管人员的非现场检查工作，保证所提供的数据、信息完整、真实、准确

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 3题银行业从业人员进行行业内信息交流合作的方式有( )。

　　A.日常交流

　　B.参加学术研讨会

　　c.召开专题协调会议

　　D.参加同业联席会议

　　E.参加银行业自律组织

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：银行业从业人员与同业人员的“交流合作”准则要求：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、学术研讨会、专题协调会、同业联席会议及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

　　第 4 题银行业从业人员在办理信贷业务中，不得( )。

　　A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺

　　B.对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

　　c.超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务

　　D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

　　E.协助客户逃避其他银行信贷监管

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：ABCDE五项均为中国《银行业反不正当竞争公约》中禁止的行为。

　　第 5 题银行业从业人员应牢固树立商业保密和知识产权保护意识，与同业人员接触时不得( )。

　　A.泄露本机构客户信息

　　B.泄露本机构尚未公开的财务数据

　　c.泄露本机构尚在讨论中的战略构想

　　D.窃取同业人员所在机构的知识产权

　　E.侵害同业人员所在机构的专有技术

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：ABCDE五项均属于《银行业从业人员职业操守》中“商业保密和保护知识产权”原则禁止的行为。

　　第 6 题银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( )举报。

　　A.上级机构

　　B.所在机构的监督管理部门

　　c.国家司法机关

　　D.人大

　　E.政协

　　答案 A, B, C

　　注解：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

　　第 7 题银行业从业人员离职时，( )。

　　A.应当归还相关办公物品

　　B.应当妥善交接工作

　　c.只能带走自己在工作中积累的客户资料

　　D.归还所欠公司费用

　　E.不得擅自带走所在机构的工作资料

　　答案 A, B, D, E

　　注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，因此，c项错误。

　　第 8 题《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员( )。

　　A.保护所在机构的知识产权

　　B.保护所在机构的专有技术

　　c.保护所在机构的商业秘密

　　D.维护所在机构的形象

　　E.遵守行业自律规范

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：“忠于职守”原则要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

　　第 9 题银行业从业人员与同事之间应当团结合作，( )是符合这一要求的恰当做法。

　　A.老员工向新员工介绍工作经验

　　B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧

　　c.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息

　　D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法

　　E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

　　答案 A, B, C, D

　　注解：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。

　　第 10 题在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的是( )。

　　A.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易

　　B.不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友

　　c.不在不当时间和地点谈论工作话题

　　D.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

　　答案 A, B, C, E

　　注解：D项属于“了解客户”原则的内容。

　　第 11 题下列行为中，违反银行业从业人员“同业竞争”原则的有( )。

　　A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

　　c.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

　　D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

　　E.不以不正当手段承揽业务

　　答案 A, B, C

　　注解：‘同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，ABC三项均违反了该原则。

　　第 12 题银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得( )。

　　A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益

　　B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益

　　c.利用本职岗位为本人谋取利益

　　D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益

　　E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：《银行业从业人员职业操守》关于“兼职”的规定要求，银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

　　第 13 题银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在( )等方面。

　　A.争议处理

　　B.团结合作

　　c.兼职

　　D.爱护机构财产

　　E.互相监督

　　答案 A, C, D

　　注解：B项团结合作、E项互相监督表现的是从业人员与同事的关系。

　　第 14 题银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向( )报告。

　　A.所在机构

　　B.行业自律组织

　　c.监管部门

　　D.司法机关

　　E.其家人

　　答案 A, B, C, D

　　注解：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

　　第 15 题根据熟知业务要求，作为一名银行工作人员，掌握和了解( )是不可或缺的。

　　A.宏观经济和金融状况

　　B.银行业务与管理的法规

　　c.专业知识和技能

　　D.会计、统计知识与技能

　　E.客户的风险承受能力

　　答案 A, B, C

　　注解：熟知业务”原则要求作为一名银行业从业人员，需对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解;具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。D项中的会计、统计知识已包含在专业知识和技能中。E项客户的风险承受能力属于“了解客户”的要求。

　　第 16 题银行业务涉及的法律法规较为庞杂，下列属于实际工作中涉及的法律及监管规则的有( )。

　　A.会计、税收、工商管理方面的法律、法规

　　B.《银行业监督管理法》

　　c.《中国人民银行法》

　　D.《商业银行法》

　　E.《外汇管理条例》

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括适用于所有营利性机构的法律法规和直接与银行和管理有关的法律法规两个类别。适用于所有营利性机构的法律法规包括会计、税收、工商管理等方面的法律、法规;直接与银行和管理有关的法律法规包括《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规。因此，ABCDE五项均符合题干要求。

　　第 17 题银行业从业人员的下列行为中，正确的有( )。

　　A.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

　　B.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

　　c.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

　　D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

　　E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

　　答案 A, D, E

　　注解：Bc两项违反了《银行业从业人员职业操守》中有关“信息保密”的规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。

　　第 18 题下列做法违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有( )。

　　A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

　　B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理

　　c.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

　　D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

　　E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

　　答案 A, B, C, D, E

　　注解：银行业从业人员作为社会人要扮演多种社会角色，也必然会带来一些利益冲突。妥善处理利益冲突对于银行业从业人员而言意味着两个方面的义务：一是主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。二是在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。ABcDE五项均属于不当处理利益冲突的行为，会给银行带来声誉方面或经济方面的不利影响。

　　第 19 题关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的是( )。

　　A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

　　B.为客户保密

　　c.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益，也不能让与自己有关的人员接受上述利益，或给予第三方不合法的利益

　　D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且，出于保密原则，能少答就少答

　　E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

　　答案 B, C

　　注解：A项不正确，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则，因此，D项也不正确。E项违反了“岗位职责”的要求。

　　第 20 题根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。

　　A.财务状况

　　B.业务状况

　　c.业务单据

　　D.客户的风险承受能力

　　E.个人隐私

　　答案 A, B, C, D

　　注解：为实现银行信贷风险控制，银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求。对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、业务单据、担保物的情况及客户的风险承受能力等进行尽职调查、审查和授信后管理。

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