三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)
131 商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。( )
正确答案：对
参考解析： 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。
132 商业银行利用衍生工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。()
正确答案：对
参考解析： 商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。
133 商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。 ( )
正确答案：错
参考解析： 银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。
134 跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。 ( )
正确答案：对
参考解析： 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
135 商业银行的收入结构主要表现为定期存款与活期存款。 ()
正确答案：错
参考解析： 商业银行的收入结构主要表现为净利息收入与非利息收人。
136 经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。( )
正确答案：错
参考解析： 经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
137 原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。 ( )
正确答案：对
参考解析： 在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
138 银行提取准备金的目的是为了覆盖银行所面临的非预期损失。 ()
正确答案：错
参考解析： 从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
139 银行业金融机构的监管职责主要由中国银行业监督管理委员会行使，人民银行主要负责宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，人民银行仍保留部分监管职责。 ()
正确答案：对
参考解析： 银行业金融机构的监管职责主要由中国银行业监督管理委员会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。
140 市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。 ( )
正确答案：对
参考解析： 第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。
141 消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。 ( )
正确答案：错
参考解析： 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
142 商业银行在我国境内在任何情形下不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向其他金融机构和企业投资。 ()
正确答案：错
参考解析： 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
143 目前，包括中国在内的世界上大多数国家的外汇标价都采用直接标价法。 ()
正确答案：对
参考解析： 目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。
144 货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。 ()
正确答案：对
参考解析： 货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之问平衡的重要基础。
145 银行业金融机构的市场准人就是机构准入，不包括其他准人。 ()
正确答案：错
参考解析： 银行业金融机构的市场准入主要包括机构、业务和高级管理人员三个方面。
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