91[多选题] 商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有( )。
A.理财产品投资范围、投资比例
B.其他银行同类理财产品过往业绩
C.理财产品销售渠道及客户定位
D.理财产品期限、成本、收益测算
E.理财产品运营过程中存在的各类风险
参考答案：A,D,E
参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。
92[多选题] 下列选项中，属于洗钱罪对象的有( )。
A.毒品犯罪所得及其产生的收益
B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益
C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益
D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益
E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：《中华人民共和国刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。
93[多选题] 下列关于互联网金融的说法中，正确的有( )。
A.互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现金融业务的
B.互联网支付业务由中国银行业监督管理委员会负责监管
C.开展互联网金融中介服务的可以是传统金融机构与互联网企业
D.互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点
E.通过互联网金融可以实现资金融通、支付、投资和信息中介服务
参考答案：A,C,D,E
参考解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网支付业务由人民银行负责监管。
94[多选题] 下列支票中，可以支取现金的有( )。
A.划线支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
E.现金支票
参考答案：C,D,E
参考解析：转账支票、划线支票只能用于转账，不能支取现金。
95[多选题] 当下列( )情形出现时，信托无效。
A.信托目的违反法律、行政法规或损害社会公众利益
B.信托财产不能确定
C.委托人也是受益人
D.委托人以非法财产设立信托
E.受益人或受益人范围不能确定
参考答案：A,B,D,E
参考解析：根据《中华人民共和国信托法》规定，有下列情形之一时，信托无效：(1)信托目的违反法律、行政法规或损害社会公众利益。(2)信托财产不能确定。(3)委托人以非法财产或本法规定不得设立信托的财产设立信托。(4)受益人或受益人范围不能确定。(5)法律、行政法规规定的其他情形。
96[多选题] 下列属于我国大型商业银行的是( )。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国民生银行
E.中国建设银行
参考答案：A,B,C,E
参考解析：我国大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。而中国民生银行属于全国性股份制商业银行。
97[多选题] 在商业银行的非存款业务中，属于商业银行短期借款的有( )。
A.同业拆借
B.债券回购
C.发行金融债券
D.向中央银行借款
E.发行可转换债券
参考答案：A,B,D
参考解析：非存款业务主要是商业银行的借款业务。商业银行的借款包括短期借款和长期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等都属于长期借款。
98[多选题] 要约不可撤销的情形有( )。
A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备
B.要约人确定要约不可撤销
C.要约人确定了承诺期限
D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后
E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后
参考答案：B,C
参考解析：有下列情形之一的，要约不得撤销：(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销。(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。
99[多选题] 物权的法律特征有( )。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的标的是物
D.物权具有排他性
E.物权具有追及力
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：与债权相比，物权具有以下法律特征：物权是绝对权、物权是支配权、物权的标的是物、物权具有排他性、物权具有追及力。
100[多选题] 《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有( )。
A.保证
B.抵押
C.质押
D.留置
E.定金
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：《中华人民共和国担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。
101[多选题] 宏观经济发展的总体目标一般包括( )。
A.完全就业
B.经济增长
C.充分就业
D.物价稳定
E.国际收支平衡
参考答案：B,C,D,E
参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
102[多选题] 下列属于金融衍生品交易的是( )。
A.股票交易
B.远期外汇合约交易
C.期货交易
D.利率互换
E.期权交易
参考答案：B,C,D,E
参考解析：金融衍生品包括远期、期货、掉期(互换)和期权。其中，远期包括利率远期合约和远期外汇合约。互换包括货币互换和利率互换。股票不属于金融衍生品，而是金融原生产品。
103[多选题] 商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括( )。
A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
B.不运用或不直接运用银行自有资金
C.以收取服务费的方式获得收益
D.种类多、范围广，占比日益上升
E.不承担或不直接承担市场风险
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益6(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重E1益上升。
104[多选题] 合同履行的原则包括( )。、
A.全面履行原则
B.情势变更原则
C.协作履行原则
D.实际履行原则
E.诚实信用原则
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。
105[多选题] 违规出具金融票证罪的票证具体包括( )。
A.信用证
B.资信证明
C.存单
D.票据
E.保函
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。
106[多选题] 根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据权利有( )。
A.付款请求权
B.追索权
C.背书转让
D.出票
E.贴现
参考答案：A,B
参考解析：票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据义务人请求支付票据金额的权利，主要包括付款请求权和追索权。而票据行为包括出票、背书、承兑、保证。
107[多选题] 商业银行开展的代理业务有( )。
A.代收电费
B.代理国债买卖
C.代发工资
D.代售人寿保险
E.代销开放式基金
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：A、B、C、D、E项均属于商业银行的代理业务。
108[多选题] 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。
A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
B.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C.主要监管指标符合监管要求
D.存贷比应低于70%
E.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
参考答案：A,B,C,E
参考解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。
109[多选题] 下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有( )。
A.贷款审批
B.受理与调查
C.合同签订
D.贷款申请
E.风险评价
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：公司贷款流程基本包括：(1)贷款申请。(2)受理与调查。(3)风险评价。(4)贷款审批。(5)合同签订。(6)贷款发放。(7)贷款支付。(8)贷后管理。(9)贷款回收与处置。
110[多选题] 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。
A.都是商业银行的资产
B.都可分为活期存款和定期存款
C.都可分为个人存款和单位存款
D.都是一种信用行为
E.具有相同的管理方式
参考答案：B,C,D
参考解析：外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。许多银行提供“本外币一本通”之类的存款产品，实际上已将人民币账户与外币账户的界限淡化。
111[多选题] 合同的书面形式包括( )。
A.信件
B.电子邮件
C.合同书
D.电子数据交换
E.电报
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。
112[多选题] 影响利率变动的直接因素主要有( )。
A.通货膨胀
B.货币政策
C.产品数量
D.财政政策
E.外汇倾销
参考答案：B,D
参考解析：一国的货币政策、财政政策、汇率政策对利率变动的影响最为直接与明显。
113[多选题] 合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容( )。
A.违约责任
B.当事人的名称或者姓名和住所
C.履行期限、地点和方式
D.解决争议的方法
E.标的、数量、质量、价款或者报酬
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所;标的;数量;质量;价款或者报酬;履行期限、地点和方式;违约责任;解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。
114[多选题] 激励约束机制是公司治理的重要内容，其内容主要包括( )。
A.董事和监事履职评价
B.薪酬机制
C.期权机制
D.股权激励
E.辞退机制
参考答案：A,B
参考解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行应充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的向导作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。激励约束机制的内容主要包括董事和监事履职评价、薪酬机制。
115[多选题] 下列属于银行的规模指标的有( )。
A.定活比
B.生息资产占比
C.资产规模
D.存贷款规模
E.市值
参考答案：C,D,E
参考解析：银行业的规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面，市值是衡量银行规模的综合性指标。定活比、生息资产占比属于银行的结构指标：
116[多选题] 下列关于质押的说法中，正确的有( )。
A.债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任
B.出质人负有妥善保管质押财产的义务，因保管不善致使质保财产损失、灭失的，应当承担赔偿责任
C.以应收账款出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
D.质权自出质人交付质押财产时设立，质押合同自质权设立时生效
E.除合同另有约定外，质权人有权收取质押财产的孳息，该孳息应当先充抵收取孳息的费用
参考答案：A,C,E
参考解析：债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外;这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。故A、C、E项说法均正确。质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。故B、D项说法错误。
117[多选题] 法人成立必须具备的条件有( )。
A.能够独立承担民事责任
B.有必要的财产和经费
C.以盈利为目的
D.依法成立
E.有自己的名称、组织机构和场所
参考答案：A,B,D,E
参考解析：法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。
118[多选题] 下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有( )。
A.取消董事、高级管理人员任职资格
B.吊销营业执照
C.禁止从事银行业工作
D.罚款
E.剥夺政治权利
参考答案：B,E
参考解析：工商行政管理机关有权吊销营业执照。剥夺政治权利属于刑罚，中国银行业监督管理委员会无权采用。
119[多选题] 下列选项中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。
A.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平
B.是目前商业银行理财产品的主体
C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
D.是最符合理财业务本质特征的一类产品
E.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
120[多选题] 银行业从业人员的从业准则包括( )。
A.守法合规
B.勤勉尽职
C.诚实信用
D.专业胜任
E.保守商业秘密与客户隐私
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：银行业从业人员的从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。
121[多选题] 下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法中，正确的有( )。
A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督、评估等职责
B.风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用
C.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能
D.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险
E.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任
参考答案：A,B,D
参考解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。
122[多选题] 商业银行按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，并应落实以下监管要求( )。
A.商业银行应建立专营机制，总行要对理财业务实行归口业务管理
B.商业银行应对理财业务实行专户资金管理、专门统计核算
C.按照相应标准对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理
D.推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务
