2019年银行从业资格个人理财备考习题-多选题(第七章)

来源： 2019-03-13 22:24中

1、理财规划服务具体包括(　)。

A、收集客户信息

B、分析客户财务状况

C、制定理财方案

D、客户关系管理

E、实施理财方案

2、一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括(　)。

A、投资风险

B、信用风险

C、责任风险

D、意外财产风险

E、人身风险

3、理财规划方案一般包含以下基本规划(　)。

A、家庭收支、债务规划

B、退休养老规划

C、投资规划

D、风险管理规划

E、教育规划

4、有教科书把客户的理财目标内容概括为(　)。

A、财富积累

B、财富保障

C、财富增值

D、财富分配

E、财富创造

5、客户信息收集过程的具体步骤是(　)。

A、理财师自己没有心理障碍

B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题

D、制定系统性收集客户信息的框架

E、以上都对

6、初次接触客户阶段，理财师需要明白的问题有(　)。

A、理财师的客户从哪里来

B、客户的需求是什么

C、理财师能带给客户什么

D、理财师如何树立自身形象

E、理财师如何与客户建立信任关系

参考答案

1、【正确答案】 ABCDE

【答案解析】本题考查后续跟踪服务的必要性。理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。参见教材P242。

2、【正确答案】 ABCDE

【答案解析】本题考查财富保障与规划。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。参见教材P236。

3、【正确答案】 ABCDE

【答案解析】本题考查理财规划方案包括的基本规划。除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：(1)家庭收支、债务规划;(2)风险管理规划;(3)退休养老规划;(4)教育规划;(5)投资规划;(6)税务筹划;(7)财富分配和传承规划等。

4、【正确答案】 ABCD

【答案解析】本题考查客户理财目标的分类。有教科书把客户的理财目标内容概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。参见教材P231。

5、【正确答案】 ABCDE

【答案解析】本题考查客户信息收集步骤。客户信息收集具体步骤是：(1)理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;(2)引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;(3)在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息;(4)制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。参见教材P229。

6、【正确答案】 AB

【答案解析】本题考查理财师接触客户。初次接触客户阶段，理财师需要明白如下几个问题：(1)理财师的客户从哪里来;(2)客户的需求是什么。参见教材P223。

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