2019年银行从业资格考试个人理财每日一练35

来源： 2019-03-14 22:35中

单项选择题

81.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值(　　)美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A.5千

B.1万

C.1.5万

D.2万

82.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有(　　)。

A.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

C.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

D.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

83.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是(　　)。

A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

84.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于__________日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于——一日起可赎回该部分基金份额。(　　)

A.T;T+1

B.T+1;T+2

C.T+1;T+3

D.T;T+2

85.下列不属于客户常规性收入的是(　　)。

A.工资

B.捐赠款

C.奖金和津贴

D.银行存款利息

86.以下不属于商业银行代理业务的是(　　)。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务

87.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先(　　)。

A.了解客户的风险偏好

B.了解客户的非财务信息

C.选择多样化投资工具

D.评估客户的当前财务状况

88.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是(　　)。

A.所在机构通报同业

B.中国银监会通报同业

C.中国人民银行通报同业

D.中国银行业协会通报同业

89.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是(　　)。

A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料

C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

90.根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括(　　)。

A.审慎性原则

B.风险管理原则

C.审计监督原则

D.内部控制原则

参考答案及解析

81.B【解析】个人提取外币现钞当日累计超过1万美元的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

82.D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。A、B选项错误，D选项正确。第三十条规定，风险提示客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险。”因此C选项错误。

83.C【解析】C选项应改为：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

84.B【解析】投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

85.B【解析】在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。

86.B【解析】目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要类别有：基金、保险、国债、信托、黄金等。商业银行不得代理销售股票买卖业务。

87.A【解析】利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

88.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》第四十七条规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银行业协会，由银行业协会通报同业。

89.B【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

90.C【解析】根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括审计监督原则。

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