2019年银行从业资格考试个人理财每日一练43
单项选择题
51.若某投资者采取固定投资比例策略，限制股票资产在60%，假定期初投资组合中股票价值为6万元，其余为价值4万元的现金，若一年后股票资产价值下跌至5万元，则此时投资者应该采取的行动为( )。
A.卖出价值0.6万元的股票
B.买入价值0.6万元的股票
C.不买不卖
D.买入价值0.4万元的股票
52.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。
A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
B.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
C.商业银行对已有分析层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估
D.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
53.一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率( )，个人理财产品组合应考虑( )。
A.贬值;本币与外币理财产品的搭配
B.升值;增加外币理财产品的配置
C.贬值;增加外币理财产品的配置
D.升值;增加本币理财产品的配置
54.客户王杰拥有1万元现金、3万元活期存款、4万元货币市场基金、20万元股票和市场价值为30万元的房子，短期贷款5万元、长期贷款15万元，客户王杰的资产负债比例
为( )。
A.65.52%
B.34.48%
C.96%
D.4%
55.除商业银行与客户另有约定外，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于( )次，并且至少每月提供一次。
A.2
B.3
C.4
D.1
56.张先生的账户存款以及可变现资产共计27000元，其每月的消费支出为500元，住房租金支出为1000元，其他固定支出3000元，则其失业保障月数是( )。
A.9个月
B.6个月
C.8个月
D.7个月
57.税收规划的原则不包括( )。
A.合法性原则
B.收益性原则
C.综合性原则
D.规划性原则
58.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。
A.3年期国债
B.回购协议
C.银行承兑汇票
D.可转让的大额定期存单
59.下列债券不可上市流通的是( )。
A.金融债券
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.无记名(实物)国债
60.下列不属于基金管理人职责的是( )。
A.办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜
B.确定基金收益方案，向持有人分配收益
C.计算并公告基金资产净值
D.及时办理清算、交割事宜
参考答案及解析
51.D【解析】由于投资者采取的是固定投资比例策略，因此当股票价值从6万元下降为5万元时，应该利用现金购入0.4万元的股票，这样才能保证原来的固定投资比例为6：4。
52.C【解析】根据理财顾问业务的相关规定，商业银行应"-3建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。所以C选项表述错误。
53.D【解析】通常当一个经济体出现持续的国际收支顺差(或逆差)时，将会导致本币汇率升值(或贬值)，那么个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配，对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题。在预期未来本币升值的情况下，可以适当增加本币理财产品，减少外币理财产品配置。故D选项正确。
54.B【解析】资产负债率=(流动负债+长期负债)/总资产×100%，本题王杰总资产为58万元，流动负债和长期负债合计20万元，经过计算可以得出其资产负债率约为34.48%。
55.A【解析】根据规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
56.B【解析】失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出，本题中张先生存款和可变现资产合计27000元，月固定支出合计4500元，经计算可得出其失业保障月数为6个月。
57.B【解析】税收规划的原则包括合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，B选项“收益性原则”不属于税收规划原则。
58.A【解析】货币市场工具是指期限不超过一年的金融工具，具体包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。回购协议是货币市场中回购市场的金融工具，因此也属于货币市场工具。A选项“3年期国债”到期期限超过一年，属于资本市场工具的范畴。
59.B【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买点提前兑取。
60.D【解析】D选项属于基金托管人的职责。
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(责任编辑：长理培训)
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