2019年银行从业个人理财每日一练51
单项选择题
31.一般来说，当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是( )。
A.减少股票配置
B.减少储蓄资产配置
C.增加债券资产配置
D.增加房产类资产配置
32.一般来说，在投资过程中，愿意承受的风险越大，那么投资的( )越高。
A.持有期收益率
B.实际收益率
C.当期收益率
D.预期收益率
33.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指( )。
A.零售银行业务
B.中间银行业务
C.私人银行业务
D.理财顾问服务
34.一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会( )黄金，从而导致黄金价格的( )。
A.买入;上升
B.卖出;下降
C.买人;下降
D.卖出;上升
35.下列不属于货币市场工具的是( )。
A.短期政府债券
B.3年期的企业债券
C.回购协议
D.商业承兑汇票
36.一般来说，债券的价格与到期收益率成( )，债券的市场交易价格与市场利率成( )。
A.反比;正比
B.反比;反比
C.正比;正比
D.正比;反比
37.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。
A.所有网点
B.设有理财专柜的网点和网上银行渠道
C.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点
D.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道
38.组合投资类理财产品的判断依据是( )。
A.收益类型
B.客户类型
C.产品期限
D.投资范围
39.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。
A.将客户引见给理财业务人员
B.主动为客户解答
C.拒绝客户的提问
D.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
40.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每( )重新确认一次。
A.3个月
B.1年
C.2年
D.半年
参考答案及解析
31.A【解析】一般来说，当预期未来利率水平上升时，应增加储蓄配置，而股票、债券、基金、房产、外汇的配置都应减少，故A选项正确。相反当预期未来利率水平上升时，应减少储蓄配置，而股票、债券、基金、房产、外汇的配置都应增加。
32.D【解析】通常来说，在投资过程中，如果愿意承受的风险越大，那么投资的潜在收益率(即预期收益率)也就越高。高的收益率一般都是用更高的投资风险换来的。
33.C【解析】私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求，故C选项正确。A选项“零售银行业务”是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务;B选项“中间银行业务”是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。D选项“理财顾问服务”是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。考生在复习备考时应注意理解区分商业银行所经营的不同业务的概念和范围。
34.B【解析】一般来说，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。
35.B【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金、回购协议等。因此，A、C、D选项都属于货币市场工具，B选项“三年期的企业债券”属于资本市场工具。
36.B【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则实际收益率越高。另外，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则变易价格上升。
37.C【解析】根据银监会发布《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》规定，商业银行应合理授权不同层级营业网点代销产品的业务种类，对于具有投资性的保险产品应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点进行销售。因此，C选项符合题意。
38.D【解析】组合投资类理财产品的特点在于产品期限覆盖面广，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间，因而投资范围可作为组合投资类理财产品的判断依据。
39.A【解析】根据规定，投资者在办理一般产品业务时，如果需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将投资者移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。因此，A选项表述正确。
40.B【解析】根据规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
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(责任编辑：长理培训)
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