二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)
91.下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有( )。
A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息
B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息
C.定期存款可以提前支取
D.定期存款不能提前支取
E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息
92.商业银行合规风险管理的目标有( )。
A.建立健全合规风险管理框架
B.实现对合规风险的有效识别和管理
C.确保股东回报
D.促进全面风险管理体系建设
E.确保依法合规经营
93.我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有( )。
A.国债
B.中央银行票据
C.政策性金融债
D.股票
E.资产支持证券
94.现货市场的交割日期可以为( )。
A.3个月
B.隔日
C.1个月
D.次日
E.当日
95.下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有( )。
A.普通股
B.央行票据
C.优先股
D.金融债
E.国债
96.下列选项中属于个人消费贷款的有( )。
A.个人汽车贷款
B.助学贷款
C.个人权利质押贷款
D.个人住房装修贷款
E.个人消费额度贷款
97.与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有( )。
A.高负债经营
B.都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消
C.外部负效应巨大
D.都可以准确计量
E.具有信用创造功能
98.下列属于银行间同业拆借市场特征的有( )。
A.手续简便
B.通常无抵押或担保
C.金额大
D.期限短
E.风险高
99.保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有( )。
A.应付账款管理
B.贸易融资
C.信用风险担保
D.应收账款管理
E.商业资信调查
100.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有( )。
A.银团贷款
B.项目贷款
C.国内信用证
D.发票融资
E.国内保理
101.商业银行的内部控制构成要素包括( )。
A.内部控制环境
B.风险识别与评估
C.内部控制措施
D.信息交流与反馈
E.监督、评价与纠正
102.商业银行提高资本充足率的方法有( )。
A.贷款证券化
B.发行减记型资本债券
C.收购上市公司
D.提高留存利润
E.贷款出售
103.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有( )。
A.收购本企业职工住房
B.购置个人住房
C.用于商品住房及其配套设施开发建设
D.购置商业用房
E.购置自用办公用房
104.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当( )。
A.对借款人的借款用途进行严格审查
B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C.与借款人订立书面合同
D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查
E.实行审贷分离、分级审批的制度
105.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。
A.金融机构存放同业
B.日常周转结算
C.设立临时机构
D.注册验资
E.异地临时经营活动
106.按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有( )。
A.中资商业银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
E.外商独资银行
107.银行工作人员配合监督机构的监管，应当( )。
A.及时、如实、全面地提供资料信息
B.按照要求提供监管机构需要的数据
C.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管
D.向监管人员提供交通工具
E.建立重大事项报告制度
108.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有( )。
A.计结息规则完全由银行自己把握
B.分段计息算至厘位
C.按季度结息
D.按月度结息
E.按年度结息
109.商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有( )。
A.资产收益率
B.资产负债率
C.股东权益收益率
D.经济增加值
E.经风险调整的资本收益率
110.有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有( )。
A.编造引进资金、项目等虚假理由的
B.使用虚假的经济合同的
C.使用虚假的证明文件的
D.以其他方法诈骗贷款的
E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
111.可以使用保函的情况有( )。
A.银行借款
B.授信额度
C.融资租赁
D.延期付款
E.预先付款
112.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分?( )
A.未按照规定对职工进行反洗钱培训
B.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私
C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施
E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚
113.下列属于存款业务的基本法律要求有( )。
A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B.未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款
E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
114.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，( )。
A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息
115.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。
A.统一授信管理
B.审贷分离
C.分级审批
D.分级授信
E.统一审批
116.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。
A.是否可以透支
B.是否收取利息
C.是否需要预先存款
D.是否以信用为基础
E.是否可以取现
117.代理政策性银行的业务包括( )。
A.代理资金结算
B.代理现金支付
C.代理贷款项目管理
D.代理财政性出口
E.代理国库
118.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有( )。
A.制订并执行风险为本的合规管理计划
B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
119.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，( )。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
120.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有( )
A.可以接受社会捐赠
B.能够为他人提供担保
C.只能向社员发放贷款
D.能够向公众发放贷款
E.可以办理结算业务
121.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当( )。
A.予以关注
B.予以提示
C.予以制止
D.及时向有关部门报告
E.向媒体披露
122.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。
A.重整
B.和解
C.重组
D.破产清算
E.延期偿还债务
123.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有( )。
A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第--N序请求权
C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得
D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行
E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利
124.以下做法违法的有( )。
A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益
125.借款人的权利包括( )。
A.拒绝借款合同以外的附加条件
B.按合同约定提取和使用全部贷款
C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D.自主决定向第三人转让债务
E.以上选项均符合
126.在( )的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。
A.检查人员未出示检查通知书
B.检查人员未出示合法证件
C.检查人员少于2人
D.检查人员少于3人
E.检查人员未正式着装
127.下列属于违法行为的有( )。
A.冒用他人的本票骗取财物
B.使用单位资金自己设立私人公司
C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款
D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失
128.银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。
A.接受监管
B.配合现场检查
C.配合非现场监管
D.禁止贿赂
E.保守客户秘密，拒绝询问
129.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有( )。
A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略
B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险
C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险
D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险
E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通
130.以下属于银行业从业人员的有( )。
A.金融资产管理公司工作人员
B.保险资产管理公司工作人员
C.会计师事务所委派到银行的工作人员
D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员
E.证券公司工作人员
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