2019银行业《法律法规与综合能力》考前冲刺试卷(一)_4
参考答案及解析
一、单项选择题
1.B【解析】国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。
2.D【解析】考查银行业从业人员与同事的内容。
3.B【解析】丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。
4.B【解析】商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。
5.C【解析】C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。
6.C【解析】C正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场;B选项中应是中小企业。
7.A【解析】我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
8.C【解析】多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。
9.D【解析】部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
10.A【解析】银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。
11.C【解析】银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
12.B【解析】法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人.民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。
13.B【解析】行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。
14.C【解析】当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。
15.D【解析】法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。
16.B【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。
17.A【解析】主体是一般主体;单位不能构成犯罪;情节特别严重的可以判无期徒刑。
18.C
19.A【解析】收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。
20.C【解析】票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。
21.B【解析】债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵消。
22.D【解析】股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。
23.B【解析】合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。
24.C【解析】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
25.D【解析】信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。
26.C【解析】保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。
27.A【解析】接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。
28.A【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
29.C【解析】开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。
30.C【解析】银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
31.C【解析】流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。
32.A【解析】银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
33.C【解析】信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
34.D【解析】风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
35.C【解析】商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。
36.B【解析】其他三项属于非银行金融机构。
37.C【解析]2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0.5%，其后五年每年递增0.4%。
38.A【解析】满足银行正常经营对长期资金的需要。
39.B【解析】商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。
40.C【解析】缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。
41.B【解析】资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。
42.A【解析】资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。
43.A【解析】金融工具按期限的长短可以划分为短期金融工具和长期金融工具;按融资方式划分为直接融资工具和间接融资工具;按投资者所拥有的权利可以划分为债权工具、股权工具和混合工具。
44.B【解析】同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。
45.C【解析]20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
46.C【解析】我国存款保险制度的主要内容包括目的、投保机构、保险币种、最高偿付限额和被保险存款的赔付等。
47.A【解析】现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。
48.D【解析】在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
49.D【解析】拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定期提取的贷款和资产准备金。
50.B【解析]2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向全面风险管理阶段。
51.C【解析】贷款资金不属于商业银行的资本。
52.A【解析】内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。
53.C【解析】信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说，贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。
54.C【解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拔备率不低于2.5%。
55.B【解析】相对于贷款来说，债券的流动性要强的多。
56.B【解析】持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%，(110-100+
10)/100=20%。
57.D【解析】利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
58.C【解析】当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。
59.A【解析】跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
60.C【解析】国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
61.C【解析】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
62.A【解析】从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。
63.A【解析】风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。
64.C【解析】考核同业存放。
65.C【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
66.B【解析】银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产;损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。
67.D【解析】财务顾问服务的内容包括：财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。
68.D【解析】从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结付息，次日付息。所以A说法有误。目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。所以B说法有误。目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。所以C说法有误。
69.A【解析】考查金融创新的内容。
70.B【解析】考核金融市场的风险分散与风险管理功能。
71.B【解析】考核交易场所的划分。柜台市场属于场外交易市场。
72.A【解析】影响货币需求的因素有收入水平、利率水平、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度、信用制度发达程度、汇率及公众的预期和偏好等。
73.D【解析】间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
74.D【解析】一般来说，衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
75.A【解析】考核经济周期对商业银行整体的影响。
76.C【解析】按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场(初级市场或一级市场)和流通市场(二级市场)。发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。
77.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。
78.A【解析】用于投资和筹资的工具是股票、债券等。
79.D【解析】间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
80.D【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
81.B【解析】第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。
82.A【解析】中央银行——买入证券——货币供应量增加，市场利率下降。中央银行——卖出证券——货币供应量减少，市场利率上升。当中央银行提高法定存款准备金率时，货币供应量减少。当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供应量增加。中央银行提高再贴现率——货币供应量减少，市场利率上升。中央银行降低再贴现率——货币供应量增加，市场利率下降。
83.C【解析】C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。
84.A【解析】《巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本/风险加权资产)由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。
85.B
86.A
87.B【解析】借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的经济调节功能。
88.B【解析】互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。
89.B【解析】村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
90.B【解析】中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。
二、多项选择题
91.ABCDE【解析】银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为：①违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺;②对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例;③超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务;④在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用;⑤协助客户逃避其他银行信贷监管。
92.ABCDE【解析】向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。
93.ABCDE【解析】银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
94.ABCDE【解析】商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机系统。
95.BCDE【解析】伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、本票、支票;伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或附随的单据、文件;伪造信用卡。
96.ABCDE【解析】考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。
97.CDE【解析】大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块;二是根据客户需求层次来组合业务板块;三是根据业务线职能设置组织架构。
98.BCE【解析】自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。
99.ADE【解析】国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。
100.ABCD【解析】巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。
101.ABCDE【解析】《行政许可法》规定公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权;并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼;其合法权益因行政机关违法施行行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿;行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用。
102.ABCD【解析】人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为，行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令，对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定，法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项。
103.ABCD【解析】被许可人的违法活动包括：①超越行政许可范围进行活动;②在无法律法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的;③涂改、倒卖、出租、出借行政许可证的。
104.ABCD【解析】这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。
105.BD【解析】犯罪的特征包括了两点：①社会危害性;②刑事违法性。
106.ABCD【解析】授信业务包括：贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
107.ABCDE【解析】《中国人民银行法》第三十二条。
108.ACDE【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;③按照规定向中国人民银行报告分析结果;④按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告;⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;⑥中国人民银行规定的其他职责。
109.ABCDE【解析】最常见的洗钱方式有：①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产;③通过证券和保险业洗钱。
110.CE【解析】监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关;高级管理层对董事会负责。
111.ACD【解析】信用证诈骗罪表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为。
112.ACE【解析】我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。
113.AB【解析】以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。
114.CDE【解析】根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。
115.CE【解析】目前我国商业银行主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。
116.ABCD【解析】常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种摸式。
117.ABDE【解析】电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。
118.AC【解析】我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。
119.ABCD【解析】单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
120.ABE【解析】当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具。所以C说法有误。利率互换不需要进行本金的交换，所以D说法有误。
121.AB【解析】提高存款准备金率是紧缩性货币政策;减少税收是扩张性财政政策;提高再贴现率是紧缩性货币政策。
122.BD
123.ACE【解析】发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。央行票据说明是要在货币市场流通.选项A正确。
124.CD【解析】M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。
125.DE【解析】制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。
126.ABCDE【解析】考核国家开发银行经营和办理的业务。
127.ABCD【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;②确定中央银行基准利率;③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;④向商业银行提供贷款;⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;⑥国务院确定的其他货币政策工具。
128.ABCDE【解析】债权人会议的职权。
129.ABC【解析】破产清算包括了破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。
130.ABE【解析】保险类金融机构主要有保险公司、保险专业中介机构和保险资产管理公司。
三、判断题
131.A【解析】具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。
132.A【解析】本题表述正确。
133.A【解析】考核票据权利保全的概念。
134.B【解析】半成品也可以作为抵押物。
135.B【解析】金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。
136.B【解析】存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。
137.A【解析】本题表述正确。
138.A【解析】中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。
139.B【解析】经济资本供给量指可用于覆盖非预期损失的资本资源，主要来源于账面资本(所有者权益)。
140.A【解析】本题表述正确。
141.B【解析】远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。
142.A【解析】本题表述正确。
143.B【解析】本国货币与关键货币的汇率，为基本汇率。各国常把对美元的汇率作为基本汇率。日元对人民币的汇率应该是套算汇率。
144.A【解析】本题表述正确。
145.B【解析】外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。
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(责任编辑：长理培训)
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