一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)
1.我国商业银行可以从事的业务有( )。
A.信托投资
B.股票投资
C.企业股权投资
D.购买国债
2.没有实物形态的票券，利用账户并通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。
A.凭证式国债
B.记账式国债
C.储蓄国债
D.实物国债
3.商业银行的自有资金不能投资( )。
A.公司债券
B.中央银行票据
C.同业拆借
D.短期融资券
4.商业银行的经营以( )为第一要旨。
A.安全性原则
B.流动性原则
C.效益性原则
D.风险性原则
5.不属于金融期货的是( )。
A.股指期货
B.利率期货
C.外汇期货
D.债券期货
6.下列不是现货期权的是( )。
A.外汇期权
B.利率期权
C.股指期权
D.股指期货期权
7.商业银行存在下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。
A.未经批准办理结汇、售汇的
B.未经批准分立或者合并的
C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券的
D.违反规定同业拆借的
8.下列行为违反了《商业银行法》的是( )。
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“×X零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
9.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
10.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于( )。
A.5年
B.7年
C.10年
D.15年
11.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
12.按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是( )。
A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查
B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
13.个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。
A.1万美元
B.3万美元
C.5万美元
D.10万美元
14.下列监管措施中，不属于银行业现场检查的是( )。
A.要求银行业金融机构报送报表、资料
B.进入银行业金融机构进行检查
C.询问银行业金融机构的工作人员
D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
15.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( )。
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更
D.公司近期拟进行的重大收购、兼并决策
16.下列不属于个人/家庭资产项目的是( )。
A.收藏品
B.汽车
C.按揭房产
D.租借的房屋
17.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
18.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点的说法中，正确的是( )。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
19.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，不正确的是( )。
A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
20.下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是( )。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
21.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法中，错误的是( )。
A.理财价值观因人而异
B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
22.客户交易结算账户是指存管的( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
A.商业银行
B.证券公司
C.中央登记结算公司
D.中国银监会
23.下列对信托财产的理解，不正确的是( )。
A.信托财产不属于信托投资公司的固有财产
B.信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债
C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产
D.信托财产接受委托人和受益人的监督
24.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是( )。
A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
25.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是( )。
A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓
B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人
C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及贪污事件
D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半
26.下列关于商业银行开办代客境外理财业务管理的描述中，正确的是( )。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财工品，并统一办理购汇手续
27.外商独资银行、中外合资银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银监会
D.中国银行业协会
28.证券公司及其从业人员从事下列行为，不属于损害客户利益欺诈的是( )。
A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B.挪用客户所委托买卖的证券
C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票
29.( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
A.基金管理人
B.基金托管人
C.基金持有人
D.中央登记结算公司
30.证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于( )。
A.5年
B.10年
C.15年
D.20年
31.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算( )，处以非法所募资金金额1%以上5%以下的罚款。
A.银行同期贷款利息
B.银行同期存款利息
C.银行同期贴现利息
D.银行同期拆借利息
32.金融市场按照( )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场。
A.金融市场构成要素
B.金融工具发行和流通特征
C.金融市场交易标的物
D.金融交易是否存在固定的场所
33.综合理财计划市场风险控制方法有( )。
A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
34.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银监会
D.中国银行业协会
35.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，则拆入到期利息是( )。
A.543元
B.548元
C.560元
D.570元
36.下列选项中不属于人身保险的是( )。
A.人寿保险
B.健康保险
C.责任保险
D.意外伤害保险
37.下列不属于客户财务信息的是( )。
A.投资风险认知度
B.当期负债状况
C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
38.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。
A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪
D.诈骗罪
39.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的( )。
A.保障功能
B.投机功能
C.储蓄功能
D.投资功能
40.不属于个人资产配置中的产品组合是( )。
A.储蓄产品组合
B.消费产品组合
C.投资产品组合
D.投机产品组合
41.下列选项中，不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是( )。
A.专业胜任
B.勤勉尽职
C.公平竞争
D.信息保密
42.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据，证明合同对方的经营状况，严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指( )。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
43.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是( )。
A.流动性较差
B.价格波动主要受市场偏好的影响
C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财
44.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是( )。
A.保证收益理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
45.银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员的整体素质和( )。
A.职业道德水准
B.职业操守水平
C.职业纪律规范
D.从业基本原则
46.商业银行开展需要批准的个人理财业务，需要相关从业人员具备的资格不包括( )。
A.掌握所推介产品的特征
B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
47.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售
B.对理财计划期限做出调整
C.对理财计划的币种进行转换
D.选择最终支付货币和工具
48.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求动态性的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( )。
A.需求的分散性与低风险性
B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性和放开性
D.需求的差异性与层次性
49.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。
A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任
50.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是( )。
A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.维持期
51.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料的
