一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)
1.下列有关投资的说法中，错误的是( )。
A.经济繁荣时，应适当减少存款、债券，增加股票、房产等投资
B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资
2.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与1IBOR挂钩，协议规定，当1IBOR处于2%～2.75%时，给予高收益率6%;若任何一天1IBOR超出2%～2.75%，则按低收益率2%计算。若实际一年中1IBOR在2%～2.75%为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
A.750
B.1500
C.2500
D.3000
3.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。
A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
4.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。
A.贝塔系数
B.标准差
C.方差
D.协方差
5.个人理财中，收入可概括分为( )。
A.现金收入与非现金收入
B.工作收入与理财收入
C.正职收入与兼职收入
D.薪资收入与红利收入
6.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力;为充电学习和充实生活准备必要的资金;为购置房产准备首付资金;如果计划创业，为创业积累资金是( )个人理财的主要任务。
A.求学成长期
B.成家立业期
C.年富力强期
D.稳定成熟期
7.稳定扩大家庭财产，为自己和配偶积累养老金;如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是( )个人理财的主要任务。
A.求学成长期
B.成家立业期
C.年富力强期
D.稳定成熟期
8.缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于( )类型。
A.蚂蚁族
B.蟋蟀族
C.蜗牛族
D.慈乌族
9.下列选项中，承受风险能力较高的是( )。
A.理财目标弹性越大者
B.年龄越大者
C.资金需动用的时间离现在越近者
D.负债比率越高者
10.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。
A.500000
B.454545
C.410000
D.379079
11.各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会
12.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存人银行( )元(不考虑利息税)。
A.10000
B.12210
C.11100
D.7582
13.一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
14.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )元。
A.1047.86
B.1036.05
C.1082.43
D.1080.00
15.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目的有效年利率为( )。
A.2.01%
B.12.5%
C.10.38%
D.10.20%
16.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。
A.普通债券、普通股票、国债
B.国债、普通债券、普通股票
C.普通股票、国债、普通债券
D.普通股票、普通债券、国债
17.商业银行财务管理的基本观念和理论是( )。
A.货币时间价值和投资风险价值
B.投资风险价值和资金价值
C.资金价值
D.股东价值
18.时间价值的定义是( )。
A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C.没有风险和通货膨胀情况下的社会资金利润率
D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
19.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。
A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
20.以下关于债券的分类，不正确的是( )。
A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
21.( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A.溢价期权
B.平价期权
C.折价期权
D.货币期权
22.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为( )。
A.7.5%
B.8%
C.9.1%
D.以上均不可能
23.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是( )。
A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
C.远期外汇交易的交割期一般按周计算
D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
24.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人
25.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。
A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场
B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率
C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关
D.货币市场工具又被称为“准货币”
26.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。
A.银行
B.保险公司
C.信托公司
D.公职律师事务所
27.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A.抗系统风险的能力弱
B.具有内在价值和实用性
C.存在市场不充分风险和自然风险
D.收益和股票市场的收益负相关
28.金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融产品交易的交割方式
D.金融工具发行和流通特征
29.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。
A.融资功能，资源配置功能
B.财富管理功能，资源配置功能
C.融资功能，反映功能
D.财富管理功能，反映功能
30.关于债券，以下说法正确的是( )。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险
C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
31.下列属于金融市场客体的是( )。
A.居民个人
B.金融机构
C.货币头寸
D.会计师事务所
32.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( )。
A.138
B.128.4
C.140
D.142.6
33.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。
A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.现金流和税收效应
D.风险效应
34.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )。
A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
35.在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A.结构类投资工具
B.浮动收益类产品
C.实盘外汇买卖
D.期权类产品
36.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。
A.开放式基金
B.公募基金
C.国际基金
D.成长型基金
37.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。
A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
38.下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。
①基金的资金规模具有可变性;②在证券交易所按市价买卖;③所募集到的资金可全部用于投资;④受益凭证可赎回;⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产;⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。
A.3，3
B.2，2
C.2，4
D.2，3
39.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。
A.投资功能
B.套利功能
C.保障功能
D.储蓄功能
40.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
A.收入型基金
B.成长型基金
C.债券型基金
D.封闭型基金
41.下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。
A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C.在保护期内，发行人可以行使赎回权
D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
42.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。
A.总资产都不变
B.净资产都不变
C.资产负债率都不变
D.都不改变资产负债表中的项目
43.下列不属于客户财务信息的是( )。
A.投资风险偏好
B.当期财务安排
C.当期收入状况
D.财务状况未来发展趋势
44.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。
A.信用卡账户
B.扣款账户
C.定期存款账户
D.交易账户
45.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为他们各自有不同的( )。
A.实际风险承受能力
B.风险偏好
C.风险分散
D.风险认知
46.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。
A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
47.下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。
A.总负债一般不应超过净资产
B.短期债务和长期债务的比例应为0.4
C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D.还贷款的期限不要超过退休的年龄
48.下列不属于人身保险的是( )。
A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.责任保险
49.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
50.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
51.根据《信托法》，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。
