2019银行业《法律法规与综合能力》考前冲刺试卷(三)_4
参考答案及解析
一、单项选择题
1.A【解析】银行从业人员不得透露任何客户资料和交易信息。
2.A【解析】按照积数计息法，刘先生在10月1日取出存款，应得的本息=3000+3000×0.68%÷360×30≈3001.69(元)。
3.A【解析】考核银行从业人员面对利益冲突时应该遵循的原则。
4.A【解析】商业银行银行内部控制的原则有：①全面性原则;②审慎性原则;③有效性原则;④独立性原则。
5.D【解析】考核内幕交易。
6.A【解析】对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其怜悯或过于明显的同情。
7.B【解析】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
8.C【解析】处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限，故C选项错误。
9.B
10.C【解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
11.C【解析】现金支票用来支取现金;转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。
12.D【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。
13.B【解析】选项B，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。
14.A【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性的组织如银行业协会、慈善基金会或学术团体如金融学会、法学会中兼职任职务并不取得报酬的情况下的兼职是被允许的。
15.D
16.A
17.B【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
18.D【解析】公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。
19.A【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
20.C【解析】张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。
21.D【解析】贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。
22.D【解析】《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
23.C【解析】采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地.最，而不是发件人的主营业地。
24.B
25.D【解析】公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的。不符合题意。
26.B【解析】本题考查“兼职”规定。
27.B【解析】房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。
28.A【解析】A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账;B、D两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算;C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。
29.D
30.D【解析】持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。
31.C【解析】本题考查“勤勉尽职”的要求。
32.D
33.A【解析】抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。
34.B【解析】一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500(元)。
35.D【解析】本题考查“媒体采访”的相关知识。
36.C【解析】向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故C选项错误。
37.C
38.B【解析】本题考查不属于挪用资金行为。
39.C【解析】在代理销售产品的过程中，银行工作人员应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。
40.D【解析】法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支村时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。
41.C【解析】ABD均是违法行为。
42.D【解析】企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。
43.A【解析】充当信用中介是商业银行最基本的职能。
44.C【解析】国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。
45.C【解析】集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。
46.B【解析】王某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。
47.C【解析】票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。
48.B【解析】承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
49.B【解析]2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于2007年10月1日实施。
50.B【解析】票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。
51.B
52.D【解析】按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
53.B【解析】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息。
54.C【解析】委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。
55.B【解析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。
56.A
57.B【解析】短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不合3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。故本题选B。
58.C【解析】名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，即期收益率，是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部收益率。
59.A【解析】本题考查实质要件的概念。
60.A【解析】债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。
61.B【解析】根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。
62.C【解析】合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。
63.C【解析】根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保存客户开户资料及交易信息5年以上。
64.B【解析】流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，所以流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。
65.B【解析】在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。
66.A【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
67.C【解析】A、B、D三项属于银监会的监管目标。
68.A【解析】债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。
69.D【解析】中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。
70.C【解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
71.B【解析】借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。
72.C【解析】资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。
73.D【解析】行政处罚对象包括自然人和法人;行政处分是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁。
74.C
75.D【解析】接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。
76.B【解析】“5C”原则包括：贷款人道德品质(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Co11ateral)、经营环境(Condition)。
77.D【解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。
78.C【解析】处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
79.C【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。
80.C【解析】贷款资金不属于商业银行的资本。
81.B【解析】国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市，故B项错误。
82.A【解析】题干所述情形为商业银行的流动性风险。
83.C【解析】整存整取定期存款的起存金额为50元，故A项错误。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B项错误。存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，故D项错误。本题正确答案为C。
84.C【解析】信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用，故C项错误。
85.B【解析】托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故A项错误，B项正确。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，故C项错误，跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付。没有银行信用介入，故D项错误。
86.D【解析】资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉;②商业银行对未并表金融机构的资本投资;③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=(400-O)÷(3000+12.5×80)=10.0%。
87.B【解析】负债风险管理模式阶段，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债。
88.C【解析】根据《票据法》第十七条的规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月期限内不行使而消灭。
89.D【解析】根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。
90.C【解析】委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。
二、多项选择题
91.BCE【解析】其他两项都在政策法律及商业习惯允许范围内。
92.ABCDE【解析】银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。利率风险和商品价格风险属于市场风险，所以A、B、C、D、E选项均正确。
93.BC
94.ABCDE【解析】贷款诈骗罪的客观方面主要表现在：编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出担保物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款。
95.ABDE
96.ABCDE【解析】银行金融创新的基本原则包括：合法合规原则，公平竞争原则，知识产权保护原则，成本可算原则，风险可控原则，信息充分披露原则，维护客户利益原则，四个“认识”原则。
97.ACBDE【解析】单位存款业务按存款的支取方式不同进行的分类。
98.ABE【解析】长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。
99.ACD
100.BE【解析】单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。
101.ABDE【解析】中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。
102.ACD【解析】选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。
103.ABCD【解析】近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。
104.DE【解析】本题考查质权人的主要义务。
105.ABCDE
106.ABDE【解析】目前在我国，工资、薪金所得需要征收个人所得税。工资、薪金所得，是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。保险金不需要征收个人所得税。
107.BCD【解析】证券交易所和律师不是基金的基本当事人。
108.ACDE【解析】注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。
109.ACD【解析】选项A、C、D是中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。
110.AD【解析】《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新，一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。
111.AB【解析】负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方，资产的增加计入借方。故C、D、E说法错误。
112.ABC【解析】质权人的主要权利有：(1)拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。(2)质权人有权收取质押财产的孳息，这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。(3)债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。
113.ABCDE【解析】我国《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
114.ACDE
115.ABCDE【解析】考核贷款合同的主要内容。
116.ABD【解析】同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。隔夜拆借一般不需要抵押。
117.AC【解析】中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故8、E选项错误。商业银行不得擅自提高利率，故D选项错误。
118.AC【解析】中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
119.BCDE
120.DE【解析】银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
121.ABCDE【解析】可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。
122.BCE【解析】资本充足率不得低于8%，所以A说法有误。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，所以D说法有误。
123.ACE【解析】发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。
124.CD【解析】经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)。
125.ABCE【解析】我国的商品期货市场包括中国金融期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所和上海商品期货交易所。
126.ABCDE【解析】选项A、B、C、D、E都属于银监会的监管措施。
127.ABCE【解析】公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现与转贴现。
128.ACD【解析】B、E选项描述的是会计资本。
129.ABCDE【解析】我国商业银行的会计资本主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等。
130.ABCE
三、判断题
131.B【解析】银行业从业人员应当保证所提供数据和信息完整、真实、准确。
132.B【解析】刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
133.B
134.A【解析】单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证。
135.B【解析】票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票，不适用于支票。
136.B【解析】信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
137.B【解析】在查询单位或个人存款时，金融机构协助有权机构查询的资料应限于存款资料。金融机构应如实提供上述资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
138.A
139.A【解析】违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。
140.A【解析】商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。
141.B【解析】物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高通胀又要避免通货紧缩，否则都会对经济发展造成不利的影响。
142.A【解析】国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。
143.A【解析]1990年底，上海证券与深圳证券交易所先后成立，我国股票市场正式形成。1997年6月银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成我国债券市场。
144.B【解析】可转换公司债券是一种可以在特定时间、特定条件下转换为普通股票的特殊企业债券。
145.A【解析】《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。币值稳定包括对内币值稳定(即物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)。
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(责任编辑：长理培训)
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