2019中级银行从业《个人理财》知识点：综合理财规划服务

来源： 2019-03-17 21:11中

第十章综合理财规划服务

　　【理财规划服务分类】

　　1.综合理财规划

　　2.单项理财规划

　　【综合理财规划服务特征】

　　1.全面性 2.长期性 3.专业性

　　【家庭财务状况分析】

　　1.厘清服务对象和初步需求

　　2.信息的收集与整理

　　(1)客户家庭财务状况信息的收集

　　(2)家庭财务状况信息的整理

　　(3)家庭财务状况分析

　　(4)结论和初步建议

　　【明确理财目标】

　　1.全生涯模拟仿真分析

　　(1)概念：模拟客户人生不同阶段的现金流、列支客户未来历年的各项主要收入和支出

　　(2)每年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

　　2.调整和明确目标：主要收入项、主要支出项【综合理财规划方案】

　　1.对当前财务问题的建议

　　2.实现其他理财目标的方案、措施

　　3.家庭财富保障规划及建议

　　(1)对客户正确引导

　　(2)规划的步骤：风险识别、风险评估、保险产品建议、评估风险管理效果

　　(3)特殊情况处理

　　4.资产配置和产品推荐：风险与预期报酬率、资产配置、产品配置

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