2019中级银行从业《个人理财》知识点：现金、消费和债务管理
一、现金、消费和债务管理
1、现金管理
现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。
编制预算：
(1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄
(2)预测年度收入
(3)算出年度支出预算目标：年度收入–年储蓄目标 =年度支出
预算
(4)预算控制与差异分析
应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金 ;贷款额度。
例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )
A、要约邀请
B、要约
C、承诺
D、合同
例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )
A、客户制定的格式合同
B、客户与存款机构协商的格式
C、存款机构的格式合同
D、口头形式
2、消费管理
(1)即期消费和远期消费
(2)消费支出的预期
(3)孩子的消费
(4)住房、汽车等大额消费
(5)保险消费
3、债务管理
(1)先算好可负担的债务额度 ;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。
(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。
(3)注意事项：
债务总量不超过净资产 ;
债务期限不超过退休年龄
债务支出占家庭收入 0.4
短期债务和长期债务间的比例。
4、现金、消费和债务管理的综合考虑
例题：某夫妇银行存款 6000元，月收入共 6000元。现在和父母住，所购住房一个月内可入住，则付按揭 4500元/月。目前月支出 2000元。你的投资建议是 ( )
A、流动性问题不大
B、应该将 6000元存款换成股票基金
C、可以将下个月的房屋出租
D、不需要减少月支出
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(责任编辑：长理培训)
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