2019中级银行从业《法律法规》知识点：银行监管起源与演变
二十章 银行监管体制
第二十章 银行监管体制(新增)
第一节 国际银行监管发展历史与主要监管体制
一、银行监管起源与演变考点讲义
(一)银行监管制度的正式确立：法律制度
银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。
银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
政府对金融活动的监管最早可追溯到l720年英国颁布的《泡沫法》。
1864年南北战争期问，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。
(二)银行监管制度的变迁(了解)
20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响;
30年代开始转变到维持安全稳定的银行体系上来，以防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击;
70年代末，严格的银行监管造成金融效率下降和发展困难，使银行监管的目标开始重新注重效率问题;
近年来，银行监管的目标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。
银行业监管的发展历程本质上是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。
二、银行监管起源与演变考点试题
1.(判断)银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。( )
A.正确
B.错误
【答案】A。
2.(判断)银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。( )
A.正确
B.错误
【答案】A。
3.(判断)银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。( )
A.正确
B.错误
【答案】A。
4.(判断)银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况决定的.是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。( )
A.正确
B.错误
【答案】A。
5.(多选)国际上主要金融监管的体制有( )。
A.统一监管型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.双线监管型
E.多面监管型
【答案】ABC。
6.(单选)( )，按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A.统一监管型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.双线监管型
【答案】A。解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等 9 个国家实行这种模式。
7.(判断)多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。( )
A.正确
B.错误
【答案】A。
8.(判断)“双峰”监管型，澳大利亚和美国是这种模式的代表。( )
A.正确
B.错误
【答案】B。解析：澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。
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(责任编辑：长理培训)
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