第 1 题 下列各行业中，属于国民经济第二产业的有( )。 ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.4个
B.5个
c.6个
D.7个
答案：A
注解：⑤属于国民经济第一产业;②③⑥⑧属于国民经济第二产业;①④⑦⑨⑩属于国民经济第三产业。
第 2 题 我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成。
A.证券公司间债券市场
B.场内债券市场
c.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场
答案：D
注解：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。交易所债券市场是场内债券市场，因此B项与题干重复。由于承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，因此C项错误。
第 3 题 如果两个外汇市场存在明显的汇率差异，人们就会进行的操作是( )。
A.直接套汇
B.间接套汇
c.时间套汇
D.地点套汇
答案：D
注解：地点套汇是指套汇者利用不同外汇市场之间的汇率差异，同时在不同的地点进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种套汇交易。可分为直接套汇和间接套汇两种：前者是指利用同一时间两个外汇市场的汇率差异，进行贱买贵卖，以赚取汇率差额的外汇买卖活动;后者是指利用三个或多个不同地点的外汇市场中三种或多种货币之间的汇率差异，同时在这三个或多个外汇市场上进行外汇买卖，以赚取汇率差额的一种外汇交易。
第 4 题 假设某企业自外国借得相当于人民币1000元的外币，并将这笔外汇售与中央银行，收到人民币1000元后，存入其在交通银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为20%，则整个社会货币数量的变化为( )。
A.增加1000元
B.增加200元
c.增加5000元
D.增加4000元
答案：D
注解：根据存款货币乘数的概念，其创造的货币量=1000/20%=5000(元)，即整个社会货币数量增加4000元(5000—1000)。
第 5 题 “窗口指导”以限制贷款增减额为主要特征，不具有法律效力，但是发展至今，实际上已是具有一定( )的手段。
A.强制性
B.参考性
c.引导性
D.合作性
答案：A
第 6 题 《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业协会( )会员大会审议通过并正式颁布实施。
A.第二次
B.第六次
c.第四次
D.第五次
答案：B
第 7 题 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。
A.周报
B.保密
c.重大事项报告
D.应急处理
答案：C
注解：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。
第 8 题 下列选项中，不属于商业贿赂的是( )。
A.为获得客户的存款、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，向客户提供财物
B.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的
c.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送
D.在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处
答案：C
注解：商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处。ABD三项都属于商业贿赂。C项属于政策法规的礼物收送行为。
第 9 题 下列说法不正确的是( )。
A.银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂
B.公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段竞争
c.应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气
D.同行之间可以采取低价格销售策略的竞争方式
答案：D
注解：D项所述行为属于不正当竞争手段。
第 10 题 某贸易公司原是A银行客户经理的大客户，后因公司负责人与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当( )。
A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
c.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行
答案：C
注解：银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。A项中给企业负责人回扣的行为和B项中对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点的行为，都属于不正当竞争手段;D项中，企业的询价要求不属于商业机密范围，银行没必要拒绝企业的要求。
第 11 题 下列选项中，( )属于银行业从业人员在办理银行卡业务中的不正确行为。
A.在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场秩序
B.在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制定的行业标准
c.在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割
D.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行交易
答案：B
注解：《中国银行业反不正当竞争公约》规定：在办理银行卡业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额;②在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制订的行业标准;③在已经开展银行卡联网联合的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM机。
第 12 题 银行业从业人员不应当( )。
A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B.妥善保护和使用所在机构的财产
c.举报银行的违法行为
D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
答案：D
注解：“媒体采访”准则要求银行业从业人员不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息，因此，D项属于不当行为。ABc三项均是符合《银行业从业人员职业操守》的做法
第 13 题 下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。
A.警告
B.开除
c.撤职
D.起诉
答案：D
第 14 题 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。
A.不了解银行协助执行的义务
B.不了解银行业的起源和发展
c.不了解安全生产守则
D.不了解理财产品的设计原理
答案：A
注解：“熟知业务”原则要求，银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
第 15 题 某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。
A.客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
c.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划
答案：B
注解：规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。
第 16 题 法律法规的规定通常包括：授权性规定、禁止性规定、义务性规定和程序性规定。下列选项中属于禁止性规定的是( )。
A.开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格
B.银行业金融机构应及时报告大额和可疑交易
c.从业人员不得利用内幕信息，进行内幕交易
D.为配合案件审理、执行，根据规定，县级以上司法机关有权对客户信息进行查询，对客户资产进行冻结和扣划
答案：C
注解：禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，因此，选择c项。A项属于程序性规定;B项属于义务性规定;D项属于授权性规定。
第 17 题 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
c.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
答案：C
注解：禁止性规定是法律对于不可从事行为的明确规定;义务性规定是法律关于要求行为人履行行为的规定;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A项属于禁止性规定;BD两项属于义务性规定。
第 18 题 个人隐私保护的八项原则是由( )制定的。
A.OECD
B.WAO
c.IMF
D.IBRD
答案：A
注解：OECD全称是经济合作与发展组织，该机构于1980年制定了保护个人隐私8项原则，且这些原则为绝大多数国际性银行所采用。
第 19 题 某上市银行职员获知该银行正面I临诉讼的消息，但外界尚不知情。消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌。该职员应该( )。
A.建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
c.卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
答案：D
注解：银行正面临诉讼的消息属于可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，属于内幕信息。按照《银行业从业人员职业操守》的规定，该职员不得将该信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。ABc三项行为均违反了对于“内幕交易”的规定。
第 20 题 内幕信息是指为( )所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。
A.机构内部所有人员
B.内幕人员
c.机构领导
D.银行业监管部门的人员
答案：B
注解：内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。
第 21 题 下列说法不正确的是( )。
A.向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定的要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险，政策风险以及市场风险等进行充分的提示
B.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假误导性陈述
c.客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒
D.出于保护银行的目的，不应该提醒客户留意合约中的免责条款
答案：D
注解：D项的做法违背了信息披露原则。
第 22 题 ( )原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿
B.公平竞争
c.自觉守法
D.诚实信用
答案：D
注解：诚实信用原则是市场伦理道德准则在民法上的反映，又适用于全部民法领域的效力，是任何行业规范所必须遵循的原则，因此被视为民法中的“帝王原则”。
第 23 题 以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是( )。
A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息
B.利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入
c.分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入
D.除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利
答案：B
注解：B项中利息金额应算至分位，分以下尾数四舍五入。
第 24 题 下列不属于从业人员资格的是( )。
A.通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格
B.通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格
c.通过财务部门考试获得的会计资格
D.劳动技能认证
答案：D
注解：从业资格是指从事某一专业(工种)学识、技术和能力的起点标准。劳动技能认证则是对从事某一职业的工作人员职业技能的鉴定。
第 25 题 下列关于商业秘密的说法，不正确的是( )。
A.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
B.商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益的信息
c.商业秘密是具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息，保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务
D.严格保护客户商业秘密是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求，但并非法律法规的强制性规定
答案：D
注解：客户商业秘密、信息和隐私的妥善和严格保护既是法律法规的强制性规定，也是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求。如果泄露或不当使用这些信息，会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，也会给所在机构带来损失。
第 26 题 《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业从业人员是指( )。
A.在境外银行业金融机构工作的人员
B.在中国境内设立的非银行金融机构工作的人员
c.中国在境外设立的银行业金融机构的工作人员
D.在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员
答案：D
注解：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，职业操守所称的银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
第 27 题 下列不属于银行金融业从业人员的是( )。
A.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行金融机构中工作的人员
B.网络系统公司为完成银行业金融机构外包的rr业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关技术人员。
c.证券公司员工
D.会计师事务所为完成银行业金融机构外包的审计业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关专业人员。
答案：C
注解：根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴;而证券公司不属于银行业金融机构。
第 28 题 伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买者的财产权利
B.金融机构的经营秩序
c.货币
D.国家货币管理制度
答案：D
注解：伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。
第 29 题 甲的同事乙长期从事假人民币的买卖，对甲的下列行为说法正确的是( )。
A.只帮助张某运输而不买卖假人民币也构成犯罪
B.从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
c.协助张某共同出售假币，只有收取报酬的前提下才构成犯罪
D.以上行为都不构成犯罪
答案：A
注解：Ac两项运输、出售假人民币的行为，构成“出售、购买、运输假币罪”;B项购买假币后使用的行为，构成购买假币罪。
第 30 题 贾某利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存人银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。
A.占有假币罪
B.私藏假币罪
c.使用假币罪
D.购买假币罪
答案：C
注解：使用假币罪，指明知是伪造的货币而使用，数额较大的行为。所谓数额标准是指：总面额在四千元以上不满五万元的，属于数额较大;总面额在五万元以上不满二十万元的，属于数额巨大;总面额在二十万元以上的，属于数额特别巨大。题中贾某已使用二十万元，已经构成使用假币罪。
第 31 题 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资人股，后该企业集资200万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。
A.构成非法吸收公众存款罪
B.不构成犯罪
c.集资诈骗罪
D.擅白发行企业债券罪
答案：B
注解：本题中某企业的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。
第 32 题 行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
c.购买、使用假币
D.持有假币罪
答案：A
第 33 题 违法发放贷款罪的主体是( )。
A.公司总经理
B.保险公司
c.证券公司
D.银行工作人员
答案：D
注解：违法发放贷款罪指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。因此违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。
第 34 题 甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确的是( )。
A.处三年以下有期徒刑或者拘役，单处一万元以上十万元以下罚金
B.处三年以上、五年以下有徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
c.处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金
D.处三年以下有期徒刑或者拘役，并处单处一万元以上十万元以下罚金
答案：B
注解：犯信用卡诈骗罪。量刑及罚金数额要根据“数额较大”、“数额巨大”和“数额特别巨大”三个档次加以区分。
第 35 题 下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。
A.某外贸公司的经理
B.某城市商业银行信贷员
c.建筑安装工程公司
D.已满十八周岁的学生
答案：C
注解：贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成本罪主体。
第 36 题 行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。
A.票据诈骗罪
B.金融凭证诈骗罪
c.民事纠纷
D.诈骗罪
答案：A
注解：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。
第 37 题 根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。
A.全体发起人认购的资本总额
B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额
c.股东认购总额
D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
