2019银行从业资格考试初级法律法规冲刺试题及答案一
一、单选题
1、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。
A、调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
B、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
C、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
D、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
正确答案：C
参考解析：定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算。
2、关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是()。
A、 《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)
B、 《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C、 《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
D、 《公司法》强调公司资本不得任意变更
正确答案：B
参考解析："我国公司资本制度的特点：1、资本法定:资本应由股东认足、缴足或募足，允许公司资本的分批缴纳;2、公司必须有相当的财产与其资本总额相维持且非货币出资不得高估作价，股票发行价格不得低于票面金额;3、公司资本不得任意变更，变更注册资本，须由股东会作出决议，由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行变更登记。
3、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。
A提醒客户留意合约中的免责条款
B分别从利弊两个方面介绍产品
C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D根据客户需要推荐合适的产品
正确答案：C
参考解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故C选项错误。
4、一般来讲，下列不属于商业银行短期借款业务的是()。
A、债券回购
B、发行金融债券
C、向中央银行借款
D、同业拆借
正确答案：B
参考解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。发行金融债券属于长期借款。
5、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。
A：勤勉尽职
B：专业胜任
C：保护商业秘密与客户隐私
D：公平竞争
正确答案：D
参考解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的。不符合题意。
6、下列机构中属于银行业金融机构的是()。
A、金融租赁公司
B、企业集团财务公司
C、农村信用社
D、信托公司
正确答案：C
参考解析：银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行(股份制商业银行和城市商业银行)、农村金融机构(农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社)以及中国邮政储蓄银行和外资银行。A、B、D都属于非银行金融机构。
7、信用证按开证行保证性质的不同，可分为()。
A、可撤销信用证和不可撤销信用证
B、保兑信用证和无保兑信用证
C、跟单信用证和光票信用证
D、可转让信用证和不可转让信用证
正确答案：A
参考解析：按开证行保证性质的不同分为可撤销信用证和不可撤销信用证;按是否保兑分为保兑信用证和无保兑信用证;按信用证项下的汇票是否附商业单据分为跟单商业信用证和光票信用证(不附有商业票据);按权利是否转让分为可转让信用证和不可转让信用证。
8、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是()。
A、增加货币供应量
B、增加中央银行盈利
C、减少货币供应量
D、调节市场利率上升
正确答案：A
参考解析：中央银行降低再贴现率会增加货币供应量。
9、在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是()。
A、信用证
B、保理
C、光票托收
D、跟单托收
正确答案：C
参考解析：光票托收：仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款。跟单托收：附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。
10、下列不属于票据基本特征的是()。
A、 票据是一种无因证券
B、 票据是债权证券
C、 票据是要式证券
D、 票据是非流通证券
正确答案：D
参考解析：票据是流通证券。
11、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。
A、存入日挂牌公告的活期存款利率
B、支取日挂牌公告的活期存款利率
C、存入日挂牌公告的定期存款利率
D、支取日挂牌公告的定期存款利率
正确答案：B
参考解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
12、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为构成()。
A、 非法吸收公众存款罪
B、 盗窃罪
C、 集资诈骗罪
D、 吸收客户资金不入账罪
正确答案：C
参考解析：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法占有为目的，所以选C。
13、下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是()。
A、 该罪的主体只是自然人
B、 该罪最高法定刑为7年有期徒刑
C、 该罪属于金融诈骗罪的一种
D、 该罪主观上要求行为人以非法占有为目的
正确答案：B
参考解析：骗取贷款罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可以成为犯罪主体，故A错误;本罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，故B正确;该罪属于破坏银行管理罪，故C错误;该罪主观上不要求行为人以非法占有为目的，故D错误。
14、依法在中国人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是()。
A、金融债券
B、中央银行票据
C、国债
D、企业债券
正确答案：A
参考解析：我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。
15、盗窃信用卡并使用的，该行为构成()。
A、 破坏银行管理罪
B、 盗窃罪
C、 金融诈骗罪
D、 信用卡诈骗罪
正确答案：B
参考解析：盗窃信用卡并使用的，该行为构成盗窃罪。
16、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括()。
A、管理中央公共财政支出
B、防范和化解金融风险
C、制定和执行货币政策
D、维护金融稳定
正确答案：A
参考解析：央行职能为在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
17、()是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A、押汇
B、福费廷
C、保理
D、信用证
正确答案：B
参考解析：福费廷(forfaiting放弃)，也称包买票据或买断票据。指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
18、中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是()。
A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B、提高再贴现率
C、提高存款准备金率
D、在公开市场上买入有价证券
正确答案：D
参考解析：ABC都会导致货币供应量的减少。
19、持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是()。
A、借记卡
B、准贷记卡
C、信用卡
D、贷记卡
正确答案：A
参考解析：持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是借记卡。
20、甲向乙借款5万元，还款期限6个月，丙作保证人，约定丙承担保证责任直至甲向乙还清本息为止。丙的保证责任期间应如何计算()。
A、 主债务履行期届满之日起6个月
B、 借款发生之日起2年
C、 借款发生之日起6个月
D、 主债务履行期届满之日起2年
正确答案：A
参考解析：保证期间是保证人承担保证责任的期限范围，是主债务履行期届满之日起六个月，约定的除外。
21、小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%，到期日为2010年9月3日,支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0.36%、小李从银行取回的利息为()元。
A、306.10
B、306.70
C、308.24
D、297.00
正确答案：B
参考解析：定期整存整取到期本利和是30000×1.98%×0、5+30000=30297(元)，后全部作为本金转入活期存款，年利率0.36%，共存32天，取出时本利和是30297×0.36÷360×32+30297=30306.70(元)，所以取回利息为306.70元。
22、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成()。
A、 背信运用受托财产罪
B、 高利转贷罪
C、 吸收客户资金不入账罪
D、 非法吸收公众存款罪
正确答案：A
参考解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。
23、依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指()。
A、 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
B、 当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
C、 持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因
D、 取得票据无需合法原因
正确答案：C
参考解析：票据是一种无因证券，是指持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因。
24、目前，我国商业银行最主要的资产是()。
A、存款
B、现金
C、贷款
D、债券
正确答案：C
参考解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
25、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( )。
A、告知客户本银行未公布的重大投资行为
B、告知客户宏观经济情况
C、帮助客户分析汇率波动趋势
D、告知客户已经公开的上市公司财务状况
正确答案：A
参考解析：内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。
26、在我国，负责制定和执行货币政策的机构是()。
A、中国银行业监督管理委员会
B、国家发展与改革委员会
C、财政部
D、中国人民银行
正确答案：D
参考解析：《中国人民银行法》第二条规定“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定”。
27、林小姐投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间取得利息收入10元，则其投资持有期收益率为()。
A、0.182
B、0.1
C、0.091
D、0.2
正确答案：D
参考解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%=(110-100+10)/100×100%=20%。
28、目前我国划分货币层次的标准是()。
A、风险性
B、流动性
C、收益性
D、期限性
正确答案：B
参考解析：目前我国划分货币层次的标准是流动性。
29、票据流通的方式是()。
A、 背书
B、 标准化
C、 固定发行方
D、 建立市场
正确答案：A
参考解析：背书是指持票人转让票据权利与他人。票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。
30、下列关于银行卡的叙述不正确的是()。
A、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C、储蓄卡不具备透支功能
D、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
正确答案：B
参考解析：准贷记卡的透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定。
31、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A、活期存款
B、定期存款
C、协定存款
D、通知存款
正确答案：D
参考解析：通知存款是指单位类客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行，并按约定支取日期和金额支取存款。
32、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是( )。
A、银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C、工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D、因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
正确答案：C
参考解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，故C选项正确;不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，故A选项错误;按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，故D选项错误;不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，故B选项错误。
33、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起()个月。
A、 1
B、 3
C、 24
D、 6
正确答案：D
参考解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。
34、商业银行向借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金称为()。
A、存款
B、贷款
C、直接融资
D、投资
正确答案：B
参考解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
35、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。
A、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
B、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
C、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
D、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
正确答案：C
参考解析：根据银行业从业人员职业操守关于“信息披露”的相关规定：银行从业人员应当详细介绍代理产品的名称、性质、风险、最终责任承担人以及银行的责任与义务;银行从业人员应当对所有客户充分披露产品信息;银行从业人员不得利用银行声誉对代理产品做合约以外的承诺;银行从业人员不得用术语和银行内部用语描述产品，使客户很难理解产品特性。
36、在我国，银行业金融机构的设立需要经过()批准。
A、中国人民银行
B、中国银行监督管理委员会
C、财政部
D、中国银行业协会
正确答案：B
参考解析：中国银行监督管理委员会的监管职责之一是依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围。
