2019年初级银行从业资格考试个人理财练习题三
单选题：
投保人存在( )情况的，则不能向其销售分红险、万能险。
A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B.趸交保单的投保人年龄达到60岁
C.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%
D.趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍
『正确答案』A
『答案解析』B应为投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁;CD情况下投保人可以投保分红险和万能险，但条件是取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
多选题：
代理保险业务的商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括( )等。
A.投保提示书
B.投保单
C.保险单
D.保险条款
E.产品说明书
『正确答案』ABCDE
『答案解析』还包括现金价值表。
判断题：
A商业银行代理B保险公司的保险产品，A商业银行认为B保险公司提供的宣传材料不太符合本银行客户的阅读习惯，为了对客户负责，A银行可以根据现有宣传材料的内容，自行设计印刷新的宣传材料。( )
『正确答案』错
『答案解析』商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。
单选题：
商业银行开展银信理财合作应当遵守的规定不包括( )。
A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务
B.银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应
C.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露
D.银行应当为银信理财合作涉及的信托产品提供担保
『正确答案』D
『答案解析』银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。
单选题：
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于( )人。
A.2
B.3
C.4
D.5
『正确答案』C
『答案解析』商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。
判断题：
商业银行办理个人购汇和结汇业务时应将办理个人业务的相关材料至少保存10年备查。( )
『正确答案』错
『答案解析』银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。
判断题：
从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在办理相关手续后，其贸易外汇资金的收支可以按照机构的外汇收支进行管理。( )
『正确答案』对
『答案解析』从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。
单选题：
境内个人在境外获得的合法资本项目收入( )结汇。
A.不可以
B.转换成经常性收入后可以
C.可以直接
D.经外汇局核准后可以
『正确答案』D
『答案解析』境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇。
判断题：
境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理。( )
『正确答案』对
『答案解析』境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理。
境外个人可以在我国境内购买企业债券。( )
『正确答案』错
『答案解析』除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。
多选题：
个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A.境内个人外汇账户
B.境外个人外汇账户
C.外汇结算账户
D.资本项目账户
E.外汇储蓄账户
『正确答案』CDE
『答案解析』个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
判断题：
境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。( )
『正确答案』错
『答案解析』境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。
单选题：
我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )美元。
A.1万
B.2万
C.5000
D.5万
『正确答案』D
『答案解析』我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
单选题：
境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，结汇单笔等值( )美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。
A.5千
B.5万
C.2万
D.3万
『正确答案』B
『答案解析』结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。
单选题：
境内个人手持外币现钞汇出境外用于经常性项目当日累计等值( )以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元
B.1万人民币
C.5万美元
D.5万人民币
『正确答案』A
『答案解析』境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
单选题：
境内个人可以使用外汇或人民币，( )进行境外固定收益类、权益类等金融投资。
A.通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者
B.通过银行、基金管理公司等合格境外机构投资者
C.直接
D.通过境外银行
『正确答案』A
『答案解析』境内个人可以使用外汇或人民币，并通过银行、基金管理公司等合格境内机构投资者进行境外固定收益类、权益类等金融投资。
单选题：
个人与其直系亲属账户间的外汇储蓄账户资金境内划转，( )办理。
A.直接到银行
B.凭双方有效身份证件
C.凭双方直系亲属关系证明
D.凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明
『正确答案』D
『答案解析』个人与其直系亲属账户间的外汇储蓄账户资金境内划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。
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(责任编辑：长理培训)
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