2019初级银行从业《个人理财》精选试题2
二、多项选择题
第 91 题 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。
A.有商业银行负责人签署的申请书
B.拟申请业务介绍
C.业务实施方案
D.商业银行内部相关部门的审核意见
E.中国银监会要求的其他文件和资料
正确答案:A,B,C,D,E 解析： 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料：有商业银行负责人签署的申请书;拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;商业银行内部相关部门的审核意见;中国银监会要求的其他文件和资料。
第 92 题 以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括( )。
A.确定/不确定性偏好法
B.最低成功概率法
C.最低收益法
D.最高收益法
E.预期收益法
正确答案:D,E 解析： 以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括：确定/不确定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。
第 93 题 下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有( )。
A.金融债券的信用风险最小
B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险
C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失
正确答案:B,D,E 解析： 金融债券是银行等金融机构作为筹资主体面向市场发行的有价证券，其信用风险大于以国家信用为担保的政府债券，因而 A 项错误。偿还期限在 10 年以上的为长期债券，由于期限长，经济波动较大，因而投资长期债券必须考虑通货膨胀的潜在风险，其并非对抗通胀的好工具，因而 C 项错误。
第 94 题 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。
A.基金信息披露不同
B.基金的法律地位不同
C.基金规模的可变性不同
D.基金的价格决定因素不同
E.基金的投资策略不同
正确答案:A,C,D,E 解析： 开放式基金与封闭式基金的区别主要体现在：交易场所、基金存续期限、基金规模、赎回限制、价格决定因素、分红方式、费用、投资策略以及信息披露等。而基金按照法律地位的不同，可分为契约型基金和公司型基金。
第 95 题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。
A.医疗保险制度
B.义务教育制度
C.住房分配制度
D.养老保险制度
E.税收制度
正确答案:A,B,C,D 解析： 在影响银行个人理财业务的社会环境因素中，制度环境也
产生了深远的影响。包括养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度(失业保险制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。
第 96 题 某投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元，期限为 3 年的可提前赎回债券， 市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价
格为 950 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能( )。
A.1000 元
B.950 元
C.930 元
D.900 元
E.890 元
正确答案:C,D,E 解析： 可提前赎回债券是指发行单位可在债券到期前提前偿还本息的债券。发行方的这项权。1 利对投资者来说是不利的，因而投资者会要求比 1 普通债权更高的回报，因而其价格要比普通债权价格更低。
第 97 题 商业银行开展个人理财业务，应遵守( )。
A.法律
B.仲裁
C.调解
D.行政法规
E.国家有关政策规定
正确答案:A,D,E 解析： 商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。
第 98 题 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。
A.保证收益理财计划
B.保证最高收益理财规划
C.投资保险理财计划
D.保本浮动收益理财计划
E.非保本浮动收益理财计划
正确答案:A,D,E 解析： 常见的理财计划收益类型包括：保证收益理财计划(保本固定收益)、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
第 99 题 客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利摊还支出
C.购买高档车支出
D.已有保险的续期保费支出
E.子女就读私立学校的费用支出
正确答案:A,B,D 解析： 投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括 A、B、D 三项内容。收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出。
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(责任编辑：长理培训)
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