2019中级银行业个人理财试题及答案
二、多选题
91、关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，下列表述正确的有( )。
A、 金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素
B、 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本
C、 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益
D、 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映
E、 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出
正确答案：ABCDE题型
金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。
92、以下关于理财产品销售流程的说法，正确的是( )。
A、 主要包括销售前、销售中和销售后
B、 宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传材料
C、 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括六个等级
D、 商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系
E、 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档
正确答案：ABDE题型
本题考核理财产品销售流程。
93、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有( )。
A、 承诺利用基金资产进行利益输送
B、 采取抽奖方式销售
C、 发售基金份额
D、 办理基金份额的申购、赎回
E、 宣传推介基金
正确答案：CDE题型
其余两项是基金销售的禁止性规定。
94、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括( )。
A、预期收益率
B、平均收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
E、加权收益率
正确答案：ACD题型
包括预期收益率、超额收益率、最高收益率和最低收益率。
95、下列关于理财目标对应正确的有( )。
A、 子女的教育储蓄一一短期目标
B、 休假一一短期目标
C、 建立退休基金一一长期目标
D、 按揭买房一一中期目标
E、 参加人寿保险一一短期目标
正确答案：BCD题型
子女的教育储蓄属于中期目标;参加人寿保险属于长期目标。
96、债券按发行主体的不同，可分为( )。
A、政府债券
B、政府机构债券
C、金融债券
D、公司债券
E、国际债券
正确答案：ACDE题型
考察债券的分类及依据。债券按发行主体不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。
97、根据我国《证券投资基金法》的规定，基金合同应当包括的内容有( )。
A、 基金运作方式
B、 基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务
C、 基金收益分配原则、执行方式
D、 风险警示内容
E、 基金管理人、基金托管人报酬及其他有关费用的提取、支付方式与比例
正确答案：ABC题型
风险警示内容和基金管理人、基金托管人报酬及其他有关费用的提取、支付方式与比例属于基金招募说明书的内容。
98、( )常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。
A、短期政府债券
B、股票
C、商业票据
D、可转让的大额定期存单
E、货币市场共同基金
正确答案：ACDE题型
货币市场工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币;股票属于资本市场工具。
99、债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押( )。
A、 建筑物和其他土地附着物
B、 生产设备、原材料、半成品、产品
C、 正在建造的建筑物、船舶、航空器
D、 交通运输工具
E、 土地所有权
正确答案：ABCD题型
土地所有权不得抵押。
100、与金融期货相比，金融远期合约具有的特点有( )。
A、非标准化合约
B、柜台交易
C、没有履约保证
D、标准化合约
E、合约的履行由结算公司提供担保
正确答案：ABC题型
考察金融期货与金融远期合约的比较。金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。
101、货币市场的特征主要有( )。
A、低风险
B、低收益
C、期限长
D、流动性高
E、交易量小
正确答案：ABD题型
考察货币市场的主要特征：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。
102、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )。
A、风险认知度
B、实际风险承受能力
C、风险偏好
D、知识结构
E、生活方式
正确答案：ABCDE题型
影响客户理财方式和理财产品选择的因素。
103、避税规划主要特征包括( )。
A、非违法性
B、有规则性
C、前期规划性和后期的低风险性
D、有利于促进税法质量的提高
E、反避税性
正确答案：ABCDE题型
避税规划的主要特征有以下几点：非违法性，有规则性，前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高，反避税性。
104、商业银行对客户进行风险承受能力评估应当包括的内容有( )。
A、投资目的
B、风险认识
C、风险损失承受程度
D、风险偏好
E、流动性要求
正确答案：ABCDE题型
风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
105、按信托财产的不同，可将信托划分为( )。
A、任意信托
B、法定信托
C、资金信托
D、动产信托
E、不动产信托
正确答案：CDE题型
按信托财产的不同，可将信托划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
106、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有( )。
A、直接投资型
B、间接投资型
C、私募投资型
D、公募投资型
E、“实期”结合型
正确答案：AE题型
另类理财产品就产品的支付条款而言，不外乎两种类型，一是直接投资型，二是“实期”结合型。
107、下列( )可以对商业银行个人理财业务产生影响。
A、 客户对理财业务的认知度
B、 金融机构监管体制
C、 中介机构发展水平
D、 商业银行个人理财业务定位
E、 其他理财机构理财业务的发展
正确答案：ABCDE题型
考核个人理财业务的其他影响因素。
108、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为( )。
A、储蓄
B、债券
C、股票
D、基金
E、房产
正确答案：BCDE题型
利率下降会引起银行储蓄存款产品的收益率同步下降，一般来说利率的下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，基金、房地产走高。
109、投连险的费用包括( )。
A、初始保费
B、风险保险费
C、账户转换费用
D、投资单位买卖差价
E、资产管理费
正确答案：ABCDE题型
投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。
110、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任( )。
A、 客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认
B、 商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体
C、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的
D、 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
E、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
正确答案：CDE题型
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条。其余两项商业银行不需要承担责任而且属于商业银行合法的行为。
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(责任编辑：长理培训)
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