个人理财相关定义_2019年银行从业《个人理财》核心考点

 个人理财相关定义

　　1.个人理财定义

　　在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　2.投资管理、财富管理和个人理财

　　投资管理：为实现保值、增值或当前收益进行的资产配置

　　财富管理：资产配置、财富积累、财富保障和财富分配

　　个人理财：财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等，包含财富管理业务和私人银行业务

　　【典型例题】

　　单选：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（ ）。

　　A.商业银行为个人客户提供资产管理

　　B.商业银行为个人客户提供贷款服务

　　C.商业银行为个人客户提供财务分析

　　D.商业银行为个人客户提供投资顾问

　　正确答案：B

　　个人理财业务相关主体

　　1.个人客户（需求方）

　　2.商业银行（供给方）

　　自身渠道

　　3.非银行金融机构（供给方）

　　包括证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、独立投资理财公司

　　自身渠道+商业银行渠道

　　4.监管机构

　　制定行业规范，对业务主体、活动监管

　　包括中国银监会、证监会、保监会、外汇管理局等

　　【典型例题】

　　多选：个人理财业务的供给方包括（ ）。

　　A.信托公司

　　B.个人客户

　　C.保险公司

　　D.商业银行

　　E.证监会

　　正确答案：ACD