私人银行客户与高净值客户_2019年银行从业《个人理财》核心考点

 　私人银行客户与高净值客户

　　1.私人银行客户

　　金融资产达到600万元人民币以上

　　2.高净值客户

　　单笔认购理财产品不少于100万元人民币

　　认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币

　　个人收入在最近三年每年超过20万元人民币

　　家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币

　　注：符合上述条件之一即可

　　【典型例题】

　　单选：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）。

　　A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

　　B.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

　　C.小王单笔认购理财产品50万元人民币

　　D.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

　　正确答案：D

　　个人理财业务的发展

　　1.国外

　　在美国兴起，并发展成熟

　　萌芽时期：20世纪30-60年代

　　形成与发展时期：20世纪60-80年代

　　1969年，国际理财规划师协会的成立标志着个人理财业务开始向专业化发展

　　成熟时期：20世纪90年代中后期

　　2.国内

　　起步较晚，发展历程较短

　　迅速发展的原因：居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需求

　　【典型例题】

　　单选：个人理财业务最早在（ ）兴起，首先在（ ）发展成熟。

　　A.美国，美国

　　B.英国，瑞士

　　C.美国，英国

　　D.瑞士，英国

　　正确答案：A