2019银行从业资格考试《初级法律法规》章节讲义(1)
第一章
(1) 监管职责：
1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;6、承办国务院交办的其他事项;7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;12、对银行业金融机构实行并表监督管理;13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。
(2)监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
(3)监管目标(4个)
一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;
二是通过审慎有效的监管，增进市场信心;
三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;
四是努力减少金融犯罪。
(4)监管标准(6条)
一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;
二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;
三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;
四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;
五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;
六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
(5)监管措施(5个)
一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);
二是非现场监管;
三是现场检查;
四是监管谈话;
五是信息披露监管。
(6)背景知识——“一行三会”
指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
3、自律组织——中国银行业协会
(1)成立：2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。
(2)协会宗旨：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
(3)组织机构
协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员(截止07年1月共70家，包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社)、准会员(截止07年1月共37家，包括各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行业协会)组成。
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。
理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。
协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。
截止07年4月，协会共设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。
协会的日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名。
二、银行业金融机构
1、政策性银行
银行类别
经营业务
国家开发银行
1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。
中国进出口银行
1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
中国农业
发展银行
1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
政策性银行
的改革
2007年1月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推行政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。”
2、大型商业银行：
工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
(1)工商银行
时间
事件
1984年1月1日成立
承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务
2005年10月28日
整体改制为股份有限公司
2006年10月27日
在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市
(2)农业银行
时间
事件
1979年初恢复
专门负责农村金融业务
2007年1月
全国金融工作会议决定推进其股份制改革
(3)中国银行
时间
事件
1912年成立
至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。
1979年
成为国家指定的外汇外贸专业银行
2004年8月26日
整体改制为股份有限公司
2006年6月1日
在香港联合交易所上市
2006年7月5日
在上海证券交易所上市
(4)中国建设银行
时间
事件
1954年10月1日成立
原名中国人民建设银行，曾隶属财政部
1979年
成为独立的经营长期信用业务的专业银行
2004年9月17日
整体改制为股份有限公司
2005年10月27日
在香港联合交易所上市
(5)交通银行
时间
事件
1987年4月1日
重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行
2005年6月23日
在香港联合交易所上市
2007年5月15日
在上海证券交易所上市
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(责任编辑：长理培训)
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