2019初级银行从业资格《风险管理》考点速记（24）

来源： 2019-03-23 23:13中

　(1)国别风险管理的内容

　　国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

　　国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。

　　(2)国别风险管理的基本做法

　　①明确董事会和高级管理层的责任

　　商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任。主要职责包括：定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额;确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险;定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况;确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责。

　　商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。主要职责包括：制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程;及时了解国别风险水平及管理状况;明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行国别风险管理职责，确保国别风险管理体系的正常运行;确保具备适当的组织结构、管理信息系统以及足够的资源来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的国别风险。

　　②建立清晰的国别风险管理政策流程

　　主要内容包括：跨境业务战略和主要承担的国别风险类型;国别风险管理组织架构、权限和责任;国别风险识别、计量、监测和控制程序;国别风险的报告体系;国别风险的管理信息系统;国别风险的内部控制和审计;国别风险准备金政策和计提方法;应急预案和退出策略。

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