2019初级银行从业《个人理财》第二章考点（11）

来源： 2019-03-24 10:42中

考点4 银信理财业务涉及的法律法规

　　银监会于2008年12月4日颁布实施《银行与信托公司业务合作指引》。

　　1.银信理财业务的规范性规定

　　银行开展银信理财合作，应当遵守以下规定：

　　(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定;

　　(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试;

　　(3)理财计划推介中。应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式;

　　(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述：

　　(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息;

　　(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应;

　　(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书：

　　(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

　　2.风险管理控制

　　银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务。

　　银信合作过程中.银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。

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