2019年初级银行从业《个人理财》考点（13）
个人理财相关定义
1.个人理财定义
中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2.财富管理与个人理财
与个人理财直接相关的定义有财富管理、投资(管理)等。
(1)投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。
(2)财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。
在个人理财业务发展初期，不少人简单把个人理财或财富管理等同于投资(管理)，这种观点是片面的。
二、个人理财业务相关主体
1.个人客户——需求方
2.商业银行——供给方
3.非银行金融机构
4.监管机构
三、银行个人理财业务分类
1.理财顾问服务和综合理财服务
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
2.理财业务、财富管理业务与私人银行业务
按客户类型(主要是资产规模)，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
(1)从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。
(2)一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
温馨提示：因考试政策、内容不断变化与调整，长理培训网站提供的以上信息仅供参考，如有异议，请考生以权威部门公布的内容为准！
(责任编辑：长理培训)
点击加载更多评论>>