2019银行从业资格《公司信贷》复习重要知识点(4)
贷款项目评估的内容
1.项目建设的必要性评估
①项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析。
②贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。
③项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析。国内外市场的供求现状及未来情况预测，生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析，项目产品销售渠道分析。
结合上述三个方面的情况和项目单位的实际情况，分析该项目是否符合企业发展的需要，对项目业主单位建设该项目的必要性做出总的评价。
2.项目建设配套条件评估
项目建设配套条件评估要考虑以下情况：厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况;资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理;配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要;相关及配套项目是否同步建设;环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准;项目所需资金的落实情况。
3.项目技术评估
项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套。
项目设备选择是否合理。所采用的设备能否与生产工艺、资源条件及项目单位的工人技术水平和管理者的管理水平相协调;引进设备的必要性，引进设备后对国外配件、维修材料、辅料的依赖程度和解决途径;引进设备与国内设备是否相协调。
4.借款人的人员情况及管理水平
借款单位是否有健全的机构、完善的规章制度、团结的领导班子、胜任的企业负责人，职工的技术素质能否满足项目的需要。
5.项目财务评估
项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估，以及不确定性评估四个方面。
①项目投资估算与资金筹措评估。项目投资(含建设投资和流动资金)估算是否合理，有没有存在高估、低估和漏估问题;所需资金如何筹集，落实程度如何，自有资金比例是否符合国家的有关规定。
②项目基础财务数据评估。基础数据的取值是否有理有据，所采用的财税制度是否符合国家现行规定。
③项目的盈利能力和清偿能力评估。采用规范的方法，计算反映项目盈利能力和还款能力的相关指标，分析项目的还款资金来源，了解项目的盈利能力和还款能力。
④不确定性评估。了解项目将面临的风险及抗风险的能力。
6.贷款担保评估
贷款担保评估主要是对担保方式、担保能力、担保资格及担保法律文件的完善性进行评估。
7.银行效益评估
银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。
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(责任编辑：长理培训)
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