2019初级银行从业资格《银行管理》考试章节考点(13)
第二章 监管体系
第三节 银行业法律体系
依法合规是银行经营管理的前提。银行管理人员掌握必要的法律知识，不仅有助于防控经营管理中的法律合规风险，也有助于依法保护自身的合法权益。通过本章的学习，银行管理人员应了解我国银行业法律框架体系，熟悉和掌握与银行经营管理密切相关的法律法规。
考点1：《银行业监督管理法》
为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(以下简称《银行业监督管理法》)，2006年10月31日，十届全国人大常委会第二十四次会议对个别条款作了修正。
(一)银行业监督管理机构的监督管理职责
根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要可分为以下几类：
1.制定并发布监管规章、规则
2.实施行政许可
(1)机构准入许可。
(2)业务准入许可。
(3)人员准入许可。
(4)股东变更审查。
3.非现场监管
4.现场检查
5.报告和处置突发事件
6.对银行业自律组织的指导、监督
(二)银行业监督管理机构的监督管理措施
1.对违反审慎经营规则的监管措施
银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：
(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;
(2)限制分配红利和其他收入;
(3)限制资产转让;
(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;
(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;
(6)停止批准增设分支机构。
2.对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施
3.其他监督管理措施
(1)延伸调查。
(2)审慎性监督管理谈话。
(3)强制披露。
(4)查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。
(三)法律责任
《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是行政责任和刑事责任。
考点2：《中国人民银行法》
《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确了中国人民银行的职责。
(一)中国人民银行的职能
根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
(二)中国人民银行的监督管理权
1.检查监督权
2.建议检查监督权
3.中国人民银行在特定情况下的检查监督权
(三)法律责任
为惩罚违法行为，针对《中国人民银行法》中的各项禁止性规定，《中国人民银行法》设专章规定了相应的法律责任。
考点3：《商业银行法》
《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。
(一)商业银行的经营原则
《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
(二)商业银行的业务规则
1.存款业务规则
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：
一是经营存款业务特许制。
二是以合法正当方式吸收存款。
三是依法保护存款人合法权益。
2.贷款业务规则
《商业银行法》从贷款业务指标、风险控制以及业务保障等方面对商业银行贷款业务进行了规定。
(三)商业银行的接管和终止
1.商业银行的接管
接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。
接管期限最长不得超过二年。
2.商业银行的终止
《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销之前都必须经过清算。
(四)法律责任
《商业银行法》设专章规定了商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的民事责任、行政责任和刑事责任。
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(责任编辑：长理培训)
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