2019年初级银行从业《银行管理》巩固练习（16）
1.货币政策目标包括( )。
A.最终目标
B.中介目标
C.操作目标
D.基础目标
E.经济目标
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查货币政策目标。货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
2.协定存款账户下设( )两部分。
A.专用户
B.结算户
C.基本户
D.临时户
E.协定户
『正确答案』BE
『答案解析』本题考查协定存款。协定存款账户下设结算户和协定户两部分。
3.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款和( )等。
A.单位基本存款
B.单位通知存款
C.单位协定存款
D.单位临时存款
E.保证金存款
『正确答案』BCE
『答案解析』本题考查单位存款分类。按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。
4.中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括( )。
A.资本充足率不低于10%
B.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%
C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%
D.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%
E.并购贷款期限一般不超过7年
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查并购贷款。中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括：有健全的风险管理和有效的内控机制;资本充足率不低于10%;商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%;商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%;并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%;并购贷款期限一般不超过7年;商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。
5.全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法( )。
A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D.全新的风险管理办法
E.全员的风险管理文化
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查全面风险管理模式。全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：(1)全球化的风险管理体系;(2)全面的风险管理范围;(3)全程的风险管理过程;(4)全新的风险管理办法;(5)全员的风险管理文化。
6.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列表述正确的有( )。
A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源
B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门
C.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质
D.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训
E.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查合规风险管理。根据《商业银行合规风险管理指引》第十九条，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。
根据《商业银行合规风险管理指引》第二十条，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。
7.按照风险事故的来源，风险可以分为( )。
A.经济风险
B.系统性风险
C.政治风险
D.非系统性风险
E.社会风险
『正确答案』ACE
『答案解析』本题考查风险分类。按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。
8.利率风险按照来源的不同，可以分为( )。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.股票价格风险
E.期权性风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查利率风险分类。利率风险按照来源的不同，可以分为：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。
9.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于( )。
A.借款人日常生产经营周转
B.固定资产投资
C.国家禁止生产的领域和用途
D.股权投资
E.长期项目投资
『正确答案』BCD
『答案解析』本题考查流动资金贷款。根据《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
10.操作风险包括( )等可能造成实质性损失的事件类型。
A.实物资产损坏
B.信息科技系统事件
C.外部欺诈
D.客户、产品和业务活动事件
E.内部欺诈
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查操作风险分类。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。
判断题
1.在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金除用于办理客户委托的支付业务，还可以用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查第三方支付。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。
2.售后回租业务必须有明确的标的物。从事售后回租业务的金融租赁公司可以接受已设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查售后回租业务。根据《金融租赁公司管理办法》第三十四条，售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。
3.商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查非标准化债权资产投资。商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。
4.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的60%。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查同业存款。单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。
5.大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查大额存单。大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。
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(责任编辑：长理培训)
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