1.下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有( )。
A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构
B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业
C.已关闭或已宣告破产的机构
D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以上的被投资机构
E.因终止而进入清算程序的机构
正确答案:A,B,C,E
解析:《金融资产管理公司并表监管指引(试行)》第十条规定，“下列被投资机构可以不列入资产公司的并表监管范围：(一)已关闭或已宣告破产的机构;(二)因终止而进入清算程序的机构;(三)决定在三年内出售的、资产公司的权益性资本在50%以上的被投资机构;(四)受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构;(五)资产公司短期或阶段性持有的债转股企业。”
2.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言.并至少包含的内容为( )。
A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”
C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况
D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果
E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”
正确答案:A,B,C,D,E
解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十八条的规定，除了选项ABCDE外，还应当包括以下内容：“(一)保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险.只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”。(二)非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等。(三)客户风险承受能力评级，由客户填写。(四)风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏：确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。”
3.根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有( )。
A.同业拆借
B.提供购车贷款业务
C.经批准发行金融债券
D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务
E.向金融机构借款
正确答案:A,B,C,D,E
解析:《汽车金融公司管理办法》第十九条规定，“经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：(一)接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款;(二)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;(三)经批准，发行金融债券：(四)从事同业拆借;(五)向金融机构借款;(六)提供购车贷款业务;(七)提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;(八)提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);(九)向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;(十)办理租赁汽车残值变卖及处理业务;(十一)从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务;(十二)经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务;(十三)经中国银监会批准的其他业务。”
4.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有( )。
A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
B.因犯罪被剥夺政治权利的
C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的
D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的
E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的
正确答案:A,B,C,D,E
解析:《商业银行法》第二十七条规定，“有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。”
5.商业银行的“展业三原则”是指( )。
A.“尽职调查”
B.“了解你的客户”
C.“了解你的业务”
D.“了解你的银行”
E.“扩张市场份额”
正确答案:A,B,C
解析:“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。如今以上三点已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。
6.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括( )。
A.可观测性
B.可控性
C.相关性
D.可比性
E.独立性
正确答案:A,B,C
解析:货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性;二是可控性;三是相关性。
7.商业银行绩效考评应当坚持的原则有( )。
A.稳健经营
B.合规引领
C.战略导向
D.综合平衡
E.统一执行
正确答案:A,B,C,D,E
解析:
8.财务公司申请设立分公司，应当符合下列( )条件。
A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要
B.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币
E.财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录
正确答案:A,B,C,D,E
解析:
9.存款保险基金管理机构应履行的职责有( )。
A.制定并发布与其履行职责有关的规则
B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准
C.确定各投保机构的适用费率
D.归集保费
E.管理和运用存款保险基金
正确答案:A,B,C,D,E
解析:
10.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有( )。
A.活期存款
B.零存整取
C.协定存款
D.通知存款
E.定期整存整取
正确答案:B,C,D
解析:根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期存款和定期整存整取两种存款外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款种类的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人(农村信用社以县联社为单位)，以不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限为原则，自行制定并提前告知客户。
11.按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为( )。
A.产业结构政策对银行的影响
B.产业组织政策对银行的影响
C.产业技术政策对银行的影响
D.产业布局政策对银行的影响
E.产业资金对银行的影响
正确答案:A,B,C,D
解析:按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为：产业结构政策对银行的影响，产业组织政策对银行的影响。产业技术政策对银行的影响和产业布局政策对银行的影响。
12.全面风险管理中的“全面”是主要体现在( )。
A.全面性
B.全程性
C.全员性
D.全局性
E.全球性
正确答案:A,B,C
解析:全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”。主要体现在全面性、全程性、全员性。
13.下列关于履行信息披露要求说法正确的是( )。
A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权
B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则
C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务
D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准
E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂
正确答案:A,C,D,E
解析:履行信息披露要求：依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权：要自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，不得向消费者做出不符合法律法规的保证：本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务;按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准;保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂;采用合法合规或约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便查询。
14.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )。
A.中国银行
B.中国农业银行
C.中国工商银行
D.中国建设银行
E.中国招商银行
正确答案:A,B,C,D
解析:改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。
15.财务公司的筹建申请.经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列( )文件。
A.财务公司章程草案
B.财务公司经营方针和计划
C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例
D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料
E.财务公司业务规章及风险防范制度
正确答案:A,B,C,D,E
解析:
16.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有( )。
A.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产
B.公司贷款
C.个人贷款
D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产
E.债务人或担保人为国家机关的资产
正确答案:A,C,D,E
解析:《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条规定，“下列不良资产不得进行批量转让：(一)债务人或担保人为国家机关的资产。(二)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。(三)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。(四)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)。(五)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。(六)国家法律法规限制转让的其他资产。”
17.在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括( )。
A.持续关注法律、规则和准则的最新发展
B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况
C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施
E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
正确答案:A,C,E
解析:选项B属于合规管理体系中监事会的职责。选项D属于合规管理体系中高级管理层的职责。
18.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有( )。
A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
E.不按照规定进行有效的贷后监控
正确答案:A,B,C,D,E
解析:选项ABCDE做法均违反了授信尽职的要求。
19.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的( )。
A.国有及国有控股商业银行
B.政策性银行
C.信托投资公司、财务公司
D.城市信用社、农村信用社
E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业
正确答案:A,B,C,D,E
解析:《金融企业不良资产批量转让管理办法》第二条规定，“本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业。其他中资金融企业参照本办法执行。”
20.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。
A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容
B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求
C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全
D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理
E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持
正确答案:A,B,D
解析:根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》，在审批新的信贷项目和发债融资时，要严格落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求(选项B正确)，严格审核高耗能、高排放企业的融资申请，对产能过剩、落后产能以及节能减排控制行业，要合理上收授信权限，特别是涉及扩大产能的融资，授信权限应一律上收到总行：要把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容(选项A正确)，进一步明确和落实信贷管理责任制，层层抓落实，严把节能减排和淘汰落后产能信贷关。对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持(选项E错误)：对违规已经建成的项目，不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全(选项C错误)。对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目，实施行业名单制管理制度(选项D正确)，将存在重大违法违规行为、存在节能减排和安全等重大潜在风险、国家和各地重点监控的企业(项目)列入名单，实行严格的信贷管理。
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