二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)
91.以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )。
A.以信托财产提供担保
B.利用受托人地位谋取不当利益
C.对他人处理信托事务的行为承担责任
D.将信托财产挪用于非信托目的的用途
E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
正确答案:A,B,D,E
解析:信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益;②将信托财产挪用于非信托目的的用途;③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益;④以信托财产提供担保;⑤法律法规和中国银监会禁止的其他行为。
92.商业银行风险管理的主要策略和方法包括( )。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险规避
D.风险转移
E.风险补偿
正确答案:A,B,C,D,E
解析:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。
93.银行业金融机构履行社会责任体现在( )。
A.支持国家产业政策和环保政策
B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标
C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困
D.持续为股东特别是小股东创造经济价值
E.真诚推动与各利益相关者的互动
正确答案:A,B,C,E
解析:银行业金融机构社会责任所具有的基本特征：一是自愿履行社会责任，而非法律、规则和习俗使然;二是真诚推动与各利益相关者的互动：三是将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标予以考量。A、B、C、E项正确。《中国银行业金融机构企业社会责任指引》第八条规定，“银行业金融机构应完善公司治理结构，安全稳健经营，严格关联交易管理，履行信息披露义务，确保股东、特别是中小股东享有的法律法规和公司章程规定的各项权益，为股东创造价值。”D项错误。
94.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下( )文件、资料(一式三份)。
A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告
B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类
C.电子银行业务发展规划
D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍
E.电子银行业务系统测试报告
正确答案:A,B,C,D,E
解析:《电子银行业务管理办法》第十五条规定，“金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下文件、资料(一式三份)：(一)由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告。(二)拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类。(三)电子银行业务发展规划。(四)电子银行业务运营设施与技术系统介绍。(五)电子银行业务系统测试报告。(六)电子银行安全评估报告。(七)电子银行业务运行应急计划和业务连续性计划。(八)电子银行业务风险管理体系及相应的规章制度。(九)电子银行业务的管理部门、管理职责，以及主要负责人介绍。(十)申请单位联系人以及联系电话、传真、电子邮件信箱等联系方式。(十一)中国银监会要求提供的其他文件和资料。”
95.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
A.项目进度落后于资金使用进度
B.信用状况下降
C.违反合同约定
D.不按合同约定支付贷款资金
E.以化整为零方式规避贷款人受托支付
正确答案:A,B,C,D,E
解析:《固定资产贷款管理暂行办法》第二十九条规定，“在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：(一)信用状况下降。(二)不按合同约定支付贷款资金。(三)项目进度落后于资金使用进度。(四)违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。”
96.资产管理公司应具备的条件有( )。
A.具有健全公司治理、内部管理控制机制
B.并有5年以上不良资产管理和处置经验
C.公司注册资本金100亿元(含)以上
D.取得银监会核发的金融许可证的公司
E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司
正确答案:A,B,C,D,E
解析:本办法所称资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。
97.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括( )。
A.核心负债比例
B.流动性覆盖率
C.流动性比例
D.杠杆率
E.净稳定资金比例
正确答案:B,C
解析:流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。
98.下列符合银监会倡导的合规文化理念的有( )。
A.合规创造价值
B.合规与监管有效互动
C.主动合规
D.合规人人有责
E.合规从高层做起
正确答案:A,B,C,D,E
解析:
99.关于各类定期存款，下列说法正确的有( )。
A.整存整取的起存金额为100元
B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息
C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取
D.存本取息的起存金额为10000元
E.存本取息的起存金额为5000元
正确答案:B,C,E
解析:A项，人民币整存整取的起存金额为50元;D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。
100.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有( )。
A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准
B.基本薪酬的档次分类
C.基本薪酬的晋级办法
D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法
E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等
正确答案:A,B,C,D,E
解析:
101.下列属于货币经纪公司的服务对象的有( )。
A.商业银行
B.国有企业
C.农村信用联社
D.证券公司
E.信托公司
正确答案:A,C,D,E
解析:货币经纪公司的服务对象是金融机构，选项B不符合。
102.依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有( )。
A.风险水平类指标
B.风险抵补类指标
C.风险识别类指标
D.风险迁徙类指标
E.风险暴露类指标
正确答案:A,B,D
解析:根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。
103.商业银行不良贷款处置方式包括( )。
A.诉讼追偿
B.呆账核销
C.债权转让
D.直接追偿
E.债务重组
正确答案:A,B,C,D,E
解析:商业银行不良贷款处置方式包括直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清算、债务重组。
104.企业集团财务公司的基本定位包括( )。
A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用
B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级
C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售
D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资
E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务
正确答案:A,C,E
解析:选项B、D是金融租赁公司的基本功能定位。
105.银行业金融机构绩效考评指标包括( )。
A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.经营效益类指标
D.发展转型类指标
E.社会责任类指标
正确答案:A,B,C,D,E
解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第五条规定，“银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。”
106.根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有( )。
A.追偿债务
B.财务及法律咨询
C.发行金融债券
D.向中国人民银行申请再贷款
E.债权转股权
正确答案:A,B,C,D,E
解析:《金融资产管理公司条例》第十条规定，“金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：(一)追偿债务：(二)对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组;(三)债权转股权，并对企业阶段性持股;(四)资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销;(五)发行金融债券，向金融机构借款;(六)财务及法律咨询，资产及项目评估;(七)中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。金融资产管理公司可以向中国人民银行申请再贷款。”
107.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有( )。
A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户
B.客户是理财业务风险的主要承担者
C.银行理财业务是“轻资本”业务
D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金
E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
正确答案:A,B,C,E
解析:商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。故选项D错误。不选。
108.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有( )。
A.可以经营部分或全部外汇业务
B.与中资银行分行经营业务范围一致
C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务
D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务
E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致
正确答案:A,D
解析:外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。
109.紧缩性的财政政策措施包括( )。
A.减少税收
B.增加税收
C.减少财政支出
D.增加财政支出
E.增加转移支付
正确答案:B,C
解析:紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求。在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。ADE三项均为扩张性的财政政策措施。
110.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列( )监管激励措施挂钩。
A.与考评对象设立机构挂钩
B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩
C.与考评对象开办新业务挂钩
D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩
E.与考评对象新进员工指标挂钩
正确答案:A,B,C
解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第三十条规定，“银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩：(一)与考评对象设立机构挂钩。(二)与考评对象开办新业务挂钩。(三)与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩”。
111.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下( )纠正措施。
A.要求商业银行限期补充一级资本
B.要求商业银行控制表内外资产增长速度
C.要求商业银行降低表内外资产规模
D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
E.限制分配红利和其他收入
正确答案:A,B,C
解析:《商业银行杠杆率管理办法》第二十一条规定，“对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下纠正措施： (一)要求商业银行限期补充一级资本。(二)要求商业银行控制表内外资产增长速度。(三)要求商业银行降低表内外资产规模。”
112.利率市场化对商业银行的影响包括( )。
A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求
C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险
D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度
正确答案:A,B,C,D
解析:利率市场化对商业银行的影响主要有：①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;②把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求;③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险;④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈;⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。选项E错误。故本题答案选ABCD。
113.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。
A.贷存比应低于70%
B.主要监管指标符合监管要求
C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
正确答案:B,C,D,E
解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求(选项B正确)：②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算(选项D正确);③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系(选项C正确);④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队(选项E正确)。⑤在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为;⑥银行业监管法规规定的其他审慎要求。
114.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有( )。
A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估
B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故
C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略
D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员
E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度
正确答案:A,C,D,E
解析:《电子银行业务管理办法》第九条规定，“金融机构开办电子银行业务，应当具备下列条件：(一)金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前1年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。(二)制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系。(三)按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试。(四)对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估。(五)建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。(六)中国银监会要求的其他条件。”
115.根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有( )。
A.土地所有权
B.在建工程
C.生产设备
D.所有权、使用权有争议的财产
E.汽车
正确答案:A,D
解析:《物权法》第一百八十四条规定，“下列财产不得抵押：(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。”
116.下列可能引发操作风险的有( )。
A.多样化的产品
B.新技术的应用
C.人员的流动
D.制度流程的变化
E.产品营销渠道的拓展
正确答案:B,C,D
解析:根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
117.下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有( )。
A.需要重组的贷款
B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益
E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
正确答案:A,D,E
解析:应至少归为次级类的贷款包括：①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益;②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期;③需要重组的贷款。BC两项应至少归为关注类贷款。
118.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列( )情形。
A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B.违规承诺收益或者承担损失
C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述
D.登载单位或者个人的推荐性文字
E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“ 最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述
正确答案:A,B,C,D,E
解析:
119.下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有( )。
A.操作风险
B.流动性风险
C.合规风险
D.信用风险
E.市场风险
正确答案:D,E
解析:对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。它们是一种投资风险或带有投机性的风险。
120.根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列( )行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。
A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户
B.违反规定开立银行结算账户
C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户
D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户
E.在多家银行开立银行结算账户
正确答案:A,B,D
解析:《人民币银行结算账户管理办法》第六十四条规定，“存款人开立、撤销银行结算账户，不得有下列行为：(一)违反本办法规定开立银行结算账户。(二)伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户。(三)违反本办法规定不及时撤销银行结算账户。非经营性的存款人，有上述所列行为之一的，给予警告并处以1000元的罚款;经营性的存款人有上述所列行为之一的.给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款;构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。”
121.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括( )。
A.证券
B.保险
C.基金、信托
D.消费金融
E.银行
正确答案:A,B,C,D,E
解析:根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。
122.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括( )。
A.特定政策的实施与评价
B.特定程序的实施与评价
C.合规风险评估
