第1题 保本是基本目标，投资组合以同定收益投资工具为主，是( )的理财特征。
A.探索期
B.稳定期
C.维持期
D.退休期
正确答案:D
解析： 人进入退休期后，主要的人生目标是安享晚年，主要的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因而，保本是基本目标，投资组合以固定收益投资工具为主，是退休期的理财特征。
第2题 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在50(0)美元(或等值外币)以上
正确答案:B
解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并根据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
第3题 某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。
A.评估客户的财务状况
B.考虑客户所处的理财生命周期
C.提供合适的投资产品供客户自主选择
D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
正确答案:D
解析： 风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤0
第4题 以下()不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A.专业胜任
B.勤勉尽职
C.公平竞争
D.信息保密
正确答案:D
解析： 从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、公平对待客户、专业胜任、勤勉尽职原则。
第5题 直接标价法下：1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。.
A.14
B.0.0724
C.3.5
D.0.2857
正确答案:A
解析： 直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。这里，人民币与英镑的汇率为1英镑=7×2=14元人民币。
第6题 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。
A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪
D.诈骗罪
正确答案:C
解析： 金融机构工作人员受贿罪刑法解释：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。
第7题 以下关于金融市场的说法，不正确的是( )。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场
B.第三市场又称为流通市场
C.第三市场具有限制少、成本低的优点
D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入
正确答案:B
解析： 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。
第8题 属于反映个人/家庭在某一时间点上的财务状况的报表是()。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润表
正确答案:A
解析： 个人/家庭的资产负债表反映了个人/家庭在某一特定日期全部资产、负责的情况，即财务状况的反应.
第9题 下列关于年金的说法中，错误的是( )。
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
正确答案:B
解析： 年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
第10题 下列金融资产不属于基础资产的是( )。
A.普通股票
B.国债
C.优先股股票
D.远期合约
正确答案:D
解析： 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基础标的资产的价值。这里，国债、股票等属于基础标的资产，远期合约属于金融衍生品，因而远期合约不是基础资产。
第11题 《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A.5年
B.3年
C.2年
D.1年
正确答案:D
解析： 《个人所得税法》第1条规定：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，从中国境内和境外取得所得，依照本法规定缴纳个人所得税。
第12题 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险
正确答案:C
解析： 相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。
第13题 对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()。
A.1万美元
B.3万美元
C.5万美元
D.10万美元
正确答案:C
解析： 《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购;12实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
第14题 非系统风险是指( )。
A.不可分散的风险
B.由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性
C.由于证券本身因素引起的收益的不确定性
D.市场投资组合仍然包含的风险
正确答案:C
解析： 非系统性风险也称微观风险，是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除，即可分散。系统性风险也称宏观风险，是由于宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性，不可分散。市场投资组合不存在非系统性风险，但仍存在系统性风险。
第15题 关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。
A.与银行资产分开管理
B.按照理财合同约定管理和使用
C.进行正常的会计核算
D.为每一个理财计划制作明细记录
正确答案:B
解析： 商业银行销售理财计划汇集的理财资金.应按照理财合同约定管理和使用。
第16题 下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是()。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系
C.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
正确答案:C
解析： 根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系;(4)信誉良好，近2年内未发生损害客户利益的重大事件;(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
第17题 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
正确答案:B
解析： 家庭形成期核心资产配置为：股票70%，债券10%，货币20%;家庭成长期为：股票60%，债券30%，货币10%;家庭成熟期为：股票50%，债券40%，货币10%;家庭衰老期为：股票20%，债券60%，货币20%。
第18题 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是()。
A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
正确答案:D
解析： 操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。主要包括：单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量;与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量;在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量;其他手段操作证券市场。
第19题 个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国证监会
正确答案:B
解析： 个人理财业务是经中国银监会批准的一项银行中间业务。
第20题 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
正确答案:D
解析： 综合理财服务的内容及特点如A、B、C项所述。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
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