单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)
21、 开放式基金的交易价格主要取决于( )。
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债
22、 客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。
A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B.直接销售
C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
23、 股票X和股票Y的标准差分别是( )。
A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
24、 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。
A.退休养老期
B.中年稳健期
C.青年成长期
D.少年成长期
25、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。
A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500
C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500
D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500
26、 由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是( )。
A.远期合约
B.期货合约
C.期权合约
D.即期合约
27、 下列( )没有参与生命周期理论的创建。
A.R•布伦博格
B.哈里•马柯维茨
C.F•莫迪利安尼
D.A•安多
28、 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。
A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况， 替客户选择合适的投资产品
C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍 材料
29、 下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.企业债
30、 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高原期
31、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式
32、 .一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
33、 开放式基金单位的买入价主要取决于( )。
A.基金收益率
B.基金存续期限
C.基金总规模
D.基金单位净资产值
34、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于( )。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币
A.直接标价法、间接标价法
B.间接标价法、直接标价法
C.直接标价法、直接标价法
D.间接标价法、间接标价法
35、 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。
A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息
36、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。
A.产品风险
B.市场风险
C.客户风险承受能力风险
D.产品与客户错配风险
37、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为( )。
A.现货市场与期货市场
B.一级市场与二级市场
C.货币市场与资本市场
D.股票市场与债券市场
38、 商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。
A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.证券交易所
39、 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。
A.需求的分散性与低风险性
B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性与开放性
D.需求的差异性与层次性
40、 下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
21. C
22. C
解析： 答案：C 解析：客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
23. C
解析： 本题考查标准差的计算。
24. C
25. B
解析： 净头寸买入的成为多头，净头寸卖出的成为空头。分别计算各种货币买卖的净头寸即可。
26. C
解析： 参考答案：C 解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。
27. B
解析： 参考答案：B
28. B
解析： B[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。
29. D
解析： 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
30. B
解析： 维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。
31. A
解析： 参考答案：A 解析：A【解析】对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
32. B
33. D
解析： 参考答案：D 解析：开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。
34. B
35. B
解析： 开展顾问式推销主要是为了接近客户，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。
36. D
解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。
37. A
38. C
解析： 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;
②需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。
39. A
40. A
解析： 保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流;B项符合规定;C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求;D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。
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