单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意)
61、 下列关于代理的说法，不正确的是( )。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
62、 分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。
A.细分市场的需求潜力、发展前景
B.细分市场的盈利水平、市场占有率
C.国外是否有这样的划分
D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
63、 各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会
64、 一种汇率通常有( )位有效数字。
A.3
B.4
C.5
D.6
65、 银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。
A.代理制
B.报告制
C.专人负责制
D.派出专人驻银行监督的制度
66、 下列各项物权中，不属于他物权的是( )。
A.土地承包经营权
B.所有权
C.国有土地使用权
D.质权
67、 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
68、 如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是( )。
A.-1B.0C.-1≤p≤1
D.-1≤p<1
69、 在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到( )。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
70、 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( ) 。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
71、 对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确( )。
A.银行应建立严格的聘用制度
B.银行应建立完整的外部营销人员档案
C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务
D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制
72、 按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是( )。
A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C.保险代理人可以是单位
D.保险经纪人只能由个人担任
73、 商业银行应按( )准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度
74、 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
A.保证收益型理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.货币型理财计划
D.保本固定收益理财计划
75、 商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。
A.BBB级
B.A级
C.AA级
D.AAA级
76、 ( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B.城市商业银行
C.农村商业银行
D.外资独资银行
77、 关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。
A.债券的流动性好于股票
B.国债的流动性好于公司债券
C.短期国债的流动性好于长期国债
D.债券的流动性弱于货币基金
78、 外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与商业银行
B.中央银行与顾客
C.商业银行与商业银行
D.商业银行与中央银行
79、 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。
A.投机风险
B.纯粹风险
C.偶然风险
D.意外风险
80、 结构性理财产品的主要类型不包括( )。
A.外汇挂钩类
B.与现金挂钩类
C.股票挂钩类
D.指数挂钩类
61. C
解析： 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
62. C
解析： 细分市场应依据国内实际情况，而不是国外的习惯做法。
63. B
解析： 预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消;如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组合的风险不同，即资产收益相关性影响组合的风险。
64. C
解析： 外汇汇率的标价通常由5位有效数字组成，按国际惯例，报价报至小数点后4位(小数点后第4位称为基点，00001为1个基点，即万分之一)从右边往左边依次数过去，第一位称为“X个基本点”，它是构成汇率变动的最小单位;第二位称为“X十个基本点”，如此从右往左依次类推。如标价为69134，则从右起，第一位4表示4个基点，第二位3表示30个基点。
65. B
66. B
解析： 参考答案：B 解析：他物权是指财产非所有人根据法律的规定或所有人的意思对他人所有的财产享有的进行有限支配的物权。他物权主要包括用益物权和担保物权。我国《物权法》规定的国有土地使用权、土地承包经营权等都属于用益物权。担保物权主要有抵押权、质权、留置权。
67. C
解析： 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
68. D
解析： 参考答案：D 解析：相关系数的取值范围为[-1，1]，只要两种证券的相关系数小于1，组合的标准差就必然小于组合中两种证券的标准差的加权平均，此时投资组合能够降低风险。故选D。
69. D
70. A
71. A
解析：妈蛋!!!明显答案是C!
72. D
解析： 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
73. B
解析： B[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定可知，B选项正确。
74. A
解析： A[解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定可知，A选项正确。
75. A
76. A
解析： A[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，A选项正确。
77. A
解析： 参考答案：A 解析：一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性弱于股票，也弱于货币市场的货币基金。
78. C
解析： 在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定外汇汇率的高低。
79. B
解析：纯粹风险
80. B
解析： 结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。
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