2019年初级银行从业《个人理财》备考练习题(7)-3
判断题：
理财师工作流程的六个步骤要严格遵守，不得有任何改变。( )
『正确答案』错
『答案解析』日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用工作流程和方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于形式。
理财师刚开始接触客户时就要获得尽可能多的客户信息，尽快为客户做出理财规划，以免客户流失。( )
『正确答案』错
『答案解析』理财师刚开始接触客户时收集信息和了解客户的过程(包括了解需求)只是初步的，更多的是为了确立面前的客户是否是合适的客户或适合哪类服务(产品)的客户;在给客户做综合理财规划时，收集客户(财务)信息和确立其理财目标是更全面、深入、具体和需要更长时间的工作。不要急于为客户做理财规划，以免因为信息了解不足产生不当销售，或引起客户反感。
理财师需要更多地了解客户，尽可能了解客户的家庭财务状况和需求，要学习如何有技巧地通过提问来引导客户。( )
『正确答案』对
『答案解析』理财师应在了解客户的基础上为客户做理财规划。
理财师了解客户信息的时候，出于保护个人隐私，尽量不要涉及客户家庭其他成员的情况。( )
『正确答案』错
『答案解析』个人理财是以家庭为单位的，任何家庭财务决定都不是独立的，理财师应该了解客户家庭状况。
一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )
『正确答案』错
『答案解析』现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。
客户的个人和财务资料可以通过政府部门或金融机构公布的信息获得。( )
『正确答案』错
『答案解析』宏观经济信息可以通过政府部门或金融机构公布的信息获得。
家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。( )
『正确答案』错
『答案解析』家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。
教育规划就是对子女教育的规划。( )
『正确答案』错
『答案解析』教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。
税务规划是使用各种手段帮助纳税人通过事先筹划和安排，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。( )
『正确答案』错
『答案解析』税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
理财师要为客户建立完整的客户档案，在本人工作调动时将客户档案带到新的工作单位。( )
『正确答案』错
『答案解析』理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。
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(责任编辑：长理培训)
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