46.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值( )万美元。
A.5
B.10
C.2
D.15
正确答案:A
解析:对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
47.上市开放式基金LOF的优点不包括( )。
A.交易方便
B.交易成本较低
C.价格贴近净值
D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易
正确答案:D
解析:LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。
48.一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期
正确答案:C
解析:家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。
49.下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是( )。
A.货币型理财产品
B.贷款类银行信托理财产品
C.股票挂钩类结构性理财产品
D.QDII基金挂钩类理财产品
正确答案:A
解析:货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。
50.在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )。
A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
正确答案:C
解析:定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
51.假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为( )元。(答案取近似数值)
A.7024
B.224.64
C.6800
D.225.68
正确答案:B
解析:用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。
52.下列关于金融远期合约的说法中，错误的是( )。
A.远期合约是非标准化合约
B.远期合约的作用是规避价格风险
C.远期合约正是为了赚取交易价差而产生的
D.远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格
正确答案:C
解析:远期合约的特点有：(1)非标准化合约。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格。(3)没有履约保证。远期合约的作用是规避价格风险，远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。
53.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中，错误的是( )。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
正确答案:B
解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
54.下列关于另类理财产品的说法中，错误的是( )。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益
C.另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低
D.另类理财产品的信息透明度较高
正确答案:D
解析:国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。
55.根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员( )管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核
正确答案:C
解析:中国银行业监督管理委员会办公厅《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》中规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。
56.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是( )。
A.责任保险
B.人身保险
C.失业保险
D.财务保险
正确答案:C
解析:保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。
57.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益( )。
A.不得高于同业拆借利率
B.不得低于同期储蓄存款利率
C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D.不得对客户提出任何附加条件
正确答案:C
解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。
58.投保人最基本的义务是( )。
A.预防危险
B.出险通知
C.交付保费
D.索赔举证
正确答案:C
解析: 投保人、被保险人的业务主要包括：①投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的业务;②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务;③被保险人应履行危险增加通知、施救的业务。
59.设立合伙企业应当具备的条件之一是有( )以上合伙人。
A.1个
B.2个
C.3个
D.4个
正确答案:B
解析: 设立合伙企业，应当具备下列条件：①有两个以合伙人，合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力;②有合伙企业的名称和生产经营场所;③有合伙人认缴或者实际缴付的出资;④有书面合伙协议;⑤法律、行政法规规定的其他条件。
60.下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是( )。
A.其他理财机构理财业务的发展
B.客户对理财业务的认知度
C.经济环境
D.中介机构发展水平
正确答案:C
解析: 影响个人理财业务的宏观因素众多，包括政治、法律、政策环境，经济环境，社会环境和技术环境等，这些因素通过各自渠道直接或间接影响个人理财业务的发展。
61.金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是( )。
A.外贸市场
B.黄金市场
C.外汇市场
D.期货市场
正确答案:A
解析: ①以金融交易的期限为标准，金融市场分为货币市场和资本市场。②按金融交易的交割期限，金融市场分为现货市场和期货市场。③按金融政治地理区域，金融市场分为国内金融市场和国际金融市场。④按交易的对象，金融市场分为本币市场、黄金市场、外汇市场。
62.一般来说，( )。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券价格与市场利率反向变动
C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D.债券面值越大，贴现债券价格越低
正确答案:B
解析: 一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。
63.生命周期理论的创建人是( )。
A.F.莫迪利亚尼
B.威廉姆森
C.劳伦斯•罗•克莱因
D.莫里斯•阿莱斯
正确答案:A
解析: 生命周期理论是由F.莫迪利亚尼等人创建的。
64.金融期权的分类标准不包括( )。
A.按照对价格的预期
B.按照交易的方式
C.按执行日期不同
D.按照基础资产的性质
正确答案:B
解析: 金融期权按照对价格的预期可分为看涨期权和看跌期权;金融期权按行权日期不同可分为欧式期权和美式期权;金融期权按基础资产的性质划分为现货期权和期货期权。所以选项B错误。
65.根据保险产品种类的划分，健康保险属于( )范围。
A.人寿保险
B.责任保险
C.人身保险
D.保证保险
正确答案:C
解析: 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴;保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。
66.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出。外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。
A.5
B.10
C.15
D.20
正确答案:A
解析: 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。
67.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B.在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理
C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
正确答案:D
解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
68.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高
B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
正确答案:C
解析: 国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低，故A项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，故B项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌，故D项错误。
69.普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括( )。
A.优先分配权
B.优先认股权
C.公司决策参与权
D.剩余资产分配权
正确答案:A
解析: 普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利包括：①公司决策参与权;②利润分配权;③优先认股权;④剩余资产分配权。
70.下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是( )。
A.QDII基金境内设立，投资于境内
B.QFII基金境内设立，投资于境外
C.QDII基金境外设立，投资于境内
D.QFII基金境外设立，投资于境内
正确答案:D
解析: QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的;QFII是合格的境外投资者，它是在国外设立，经我国有关部门批准在境内从事股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
71.下列哪一项不属于人寿保险?( )
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险
正确答案:D
解析: 人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。
72.下列关于金融互换市场的说法，错误的是( )。
A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型
正确答案:C
解析: 金融互换是通过银行进行的场外交易。
73.下列选项中，不属于投资市场主体的是( )。
A.无民事行为人
B.政府及政府机关
C.中央银行
D.企业
正确答案:A
解析: 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机关、中央银行、金融机构、居民个人。
74.一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会( )黄金，从而导致黄金价格的( )。
A.买入;上升
B.卖出;下降
C.买入;下降
D.卖出;上升
正确答案:B
解析: 一般来说，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升，因此本题选择B。
75.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。
A.客户
B.银行
C.银行与客户协商
D.银行与客户共同
正确答案:A
解析: 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
76.( )让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。
A.金币
B.纸黄金
C.黄金基金
D.条块现货
正确答案:B
解析: 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者随时提取所购买的黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
77.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销
正确答案:A
解析: 李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。
78.销售保单利益不确定的保险产品，对于保费超过投保人家庭收入的( )倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A.2
B.3
C.4
D.5
正确答案:C
解析: 对于保费超过投保人家庭收入的4倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
79.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是( )。
A.收入型基金
B.平衡型基金
C.主动型基金
D.成长型基金
正确答案:D
解析: 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。
80.假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为( )元。
A.6710.08
B.7246.89
C.14486.56
D.15645.49
正确答案:B
解析: 根据期初年金的现值公式求解。PV=(1000/0.08)×[1-(1+0.08)10]×(1+0.08)≈7246.89(元)。
81.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.投资人利益优先
B.诚实守信
C.专业胜任
D.保守秘密
正确答案:A
解析: 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。故选A。
82.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，( )。
