一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)
1.货币型基金一般是( )到账。
A.T+2
B.T+3
C.T+4
D.T+5
正确答案:A
解析: 货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，股票型基金一般为T+4或T+5到账。
2.王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4%。则5年后的本利和共为( )。
A.10.54万元
B.10.83万元
C.11.54万元
D.11.93万元
正确答案:B
解析: 使用期末年金终值计算公式：FV=C×[(1+r)T-1]/r=2×[(1+4%)5-1]÷4%=10.8326万元。
3.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是( )。
A.金融机构可从中收取服务费
B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
C.限于为客户提供资产管理、投资规划
D.实际上属于综合化服务
正确答案:C
解析: 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品、投资规划，还为客户进行个人理财，也提供与个人理财相关的专业顾问服务。故选C描述不准确。
4.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
A.>99%
B.>99.5%
C.>99.99%
D.>99.95%
正确答案:A
解析: 交易所实物交割品种分为：标准重量1kg、成色不低于99.99%的金锭;标准重量3kg、成色不低于99.95%的金锭;标准重量12.5kg、成色不低于99.5%的金锭。故选项A符合题意。
5.流动性最差的投资工具是( )。
A.国债
B.金银等贵金属
C.房地产
D.收藏品
正确答案:C
解析: 房地产的特点是流动性差、安全性高于证券、收益中等。
6.下列投资工具中，风险最小的是( )。
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.期货
正确答案:A
解析: 国债有国家信用作担保，风险小于企业债券、股票和期货。在基础性金融产品中，股票的风险最高;期货属于金融衍生产品，在带来更高收益的同时，隐含的风险也更难以辨别，期货交易的高风险主要来源于其保证金交易制度。
7.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，( )在银行办理。
A.仅凭有交易额的相关证明
B.仅凭本人有效身份证件
C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料
正确答案:C
解析: 《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份征件在银行办理;单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
8.下列哪一项不属于影响房地产价格的因素?( )
A.自然因素
B.社会因素
C.经济因素
D.国际因素
正确答案:D
解析: 影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、自然因素和经济因素等。
9.下列不属于国债投资的特征的是( )。
A.安全性高
B.免税待遇
C.流动性强
D.收益率高
正确答案:D
解析: 国债具有安全性高、免税待遇、流动性强、收益率低于企业债券和股票等投资理财工具，D项错误。
10.按照交易方式划分，下列哪一项属于金融衍生工具的分类?( )
A.债券衍生工具
B.互换衍生工具
C.货币衍生工具
D.场内交易工具
正确答案:B
解析: 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为：远期、期货、期权和互换等。
11.商业银行发放金融债券，这属于( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.市场业务
正确答案:B
解析: 商业银行的负债业务包括吸收存款和其他负债业务，其他负债业务包括从中央银行借款、同业拆借、国际金融市场借款、发行商业票据和金融债券等。
12.下列哪一项不属于人身保险新型产品?( )
A.分红险
B.房贷险
C.万能保险
D.投连险
正确答案:B
解析: 人身保险新型产品包括分红险、万能保险和投连险。
13.空间统一性和( )是外汇市场的特点。
A.时间连续性
B.全球一体性
C.地域一贯性
D.时间统一性
正确答案:A
解析: 空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。故选A。
14.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。
A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
正确答案:A
解析: B项若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行;C项看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益;D项看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期，按照对交易价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。
15.下列公式中错误的是( )。
A.资产-负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限
正确答案:D
解析: PV=FV/(1+r)n。PV代表现值，FV代表终值，r代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率，n代表期数。
16.银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到( )。
A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息
正确答案:B
解析: 开展顾问式推销主要是为了接近顾客，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。
17.下列属于货币市场的是( )。
A.中长期债券市场
B.全国银行间同业拆借市场
C.中国大陆A股市场
D.银行中长期信贷市场
正确答案:B
解析: 货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。
18.下列债券不可上市流通的是( )。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.金融债券
D.无记名(实物)国债
正确答案:B
解析: 凭证式国债是一种国家储蓄债，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。
19.理财规划服务合同宜采用( )。
A.书面形式
B.默示形式
C.见证形式
D.口头形式
正确答案:A
解析: 理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。
20.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是( )。
A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高
正确答案:C
解析: 专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：①子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。
21.下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是( )。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.后履行抗辩权
正确答案:D
解析:合同履行的抗辩权包括：(1)同时履行抗辩权。(2)先履行抗辩权。(3)不安抗辩权。
22.按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为( )。
A.主动型基金和被动型基金
B.开放式基金和封闭式基金
C.成长型基金、收入型基金和平衡型基金
D.公司型基金和契约型基金
正确答案:A
解析:依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
23.按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和( )。
A.信用债券
B.不动产抵押债券
C.贴现债券
D.担保债券
正确答案:C
解析:按照利息的支付方式，债券可分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。
24.与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是( )。
A.空间的统一性和时间的连续性
B.品种多样性和清算及时性
C.交易主体单一性
D.价格稳定性和交易集中性
正确答案:A
解析:外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。
25.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是( )。
A.活期存款
B.现金
C.货币型基金
D.汽车
正确答案:D
解析:家庭资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。
26.已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是( )。
A.成长型基金
B.货币基金
C.收入型基金
D.平衡型基金
正确答案:A
解析:成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。
27.下列不属于证券投资基金收益的是( )。
A.证券买卖差价
B.政府补贴
C.红利收入
D.存款利息收入
正确答案:B
解析:证券投资基金的收益主要包括证券买卖差价、红利收入、债券利息和存款利息收入。
28.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是( )。
A.代理人丧失民事行为能力
B.代理人串通第三人损害代理人的利益
C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害
正确答案:A
解析:依据《中华人民共和国民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。
29.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是( )。
A.教育
B.情绪管理
C.工作经验
D.考试
正确答案:B
解析:“4E”认证标准由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
30.债券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券。
A.事先向社会广大投资者公开
B.只对特定的发行对象
C.只向公司内部员工发行
D.事先不确定的发行对象，向社会广大投资者公开
正确答案:B
解析:按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让。私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。
31.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。
A.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
B.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
C.将客户带到理财专区并自行为其办理
D.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
正确答案:A
解析:商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
32.下列关于期权的说法中，错误的是( )。
A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约
正确答案:B
解析:看涨期权的卖方认为价格会下跌才卖出标的资产，看涨期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨，故B项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D项正确。
33.根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。
A.保险代办证
B.保险兼业代理业务许可证
C.保险业务经营许可证
D.保险从业资格证
正确答案:B
解析:《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定，保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。
34.诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于( )。
A.准客户的开拓环节
B.执业活动的各个方面和各个环节
C.为被保险人投保方案的设计环节
D.对投保人风险的分析与评估环节
正确答案:B
解析:保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务。
35.下列不属于家庭成熟期财务状况的是( )。
A.支出渴望降低，为准备退休金的黄金时期
B.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低
C.通常要背负高额房贷
D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休
正确答案:C
解析:在家庭成熟期，房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。
36.以年均3%的通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力(也就是其时间价值)相当于2025年的( )元。(答案取近似数值)
A.134
B.74
C.130
D.77
正确答案:A
解析:查复利终值系数表，当r=3%，n=10时，复利终值系数为1.344，故终值FV=100×1.344=134.4(元)。
