2019年银行从业资格《初级个人理财》预习练习题(2)-2
46.不属于银行职业道德的基本原则的是( )。
A.专业胜任
B.忠于职守
C.勤勉尽职
D.诚实守信
正确答案:D
解析: 诚实守信属于从业人员与客户的要求。
47.下列哪一项不属于社会保险产品?( )
A.养老保险
B.医疗保险
C.教育保险
D.工伤保险
正确答案:C
解析: 中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。
48.某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为( )。
A.违反了正直诚信原则
B.违反了恪尽职守原则
C.违反了客观公正原则
D.没有违反任何职业道德准则
正确答案:B
解析:
49.张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%，那么，13年后他这笔投资就增长为( )。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B.10000×1.1n
C.10000×(1+10%×n)
D.无法计算
正确答案:A
解析:
50.( )是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。
A.货币型理财产品
B.股票类理财产品
C.债券型理财产品
D.结构性理财市场
正确答案:C
解析: 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利率类理财产品。
51.目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”?( )
A.证券业协会
B.银监会
C.证监会
D.保监会
正确答案:A
解析: 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中“三会”是指银监会、证监会和保监会。
52.一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率( )，个人理财产品组合应考虑( )。
A.升值，本币与外币理财产品的搭配
B.升值，增加外币理财产品的配置
C.贬值，增加外币理财产品的配置
D.升值，增加本币理财产品的配置
正确答案:A
解析: 通常当一个经济体出现持续的国际收支顺差(或逆差)时，将会导致本币汇率升值(或贬值)，那么个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配，对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题。故A项正确。
53.下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。
A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
D.基金托管人负责管理和运用基金资产
正确答案:C
解析: 证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金;依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金，A选项错误。证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险而不能降低系统风险，B选项错误。证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产，D选项错误。证券投资基金的特点主要有规模经营、分散投资、专业化管理、费用低等。
54.小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资?( )
A.1.7147
B.1.6854
C.1.5467
D.1.4751
正确答案:A
解析: 2÷(1+8%)2=1.7147万元。故选择A选项。
55.下列关于保险相关要素的说法，不正确的是( )。
A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
D.投保人和被保险人不能是同一人
正确答案:D
解析: 保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。
56.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少( )秒钟的影像显示。
A.3
B.5
C.10
D.15
正确答案:B
解析: 电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示。
57.将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是( )万元。(答案取近似数值)
A.68
B.133
C.130
D.100
正确答案:B
解析:查复利终值系数表，当r=5%，n=20时，复利终值系数为2.653，故10年后的终值为FV=50×2.653=132.65(万元)。
58.某金融资产年利率为12%，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是( )。(答案取近似数值)
A.12.55%
B.12.65%
C.12.50%
D.12.60%
正确答案:A
解析:有效年利率=(1+12%/4)4-1=12.55%。
59.下列说法中，正确的是( )。
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额
B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C.凭证式国债可以流通并转让
D.记账式国债不能上市流通转让
正确答案:B
解析:凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债。债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。
60.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在( )。
A.理财产品的多样性不同
B.理财产品的流动性不同
C.理财产品的收益和风险由谁承担
D.理财产品的期限不同
正确答案:C
解析:理财顾问服务中，客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
61.根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为( )。(答案取近似数值)
A.0.627
B.0.630
C.1.594
D.1.587
正确答案:A
解析:查复利现值系数表，当n=8，r=6%时，复利现值系数为0.627。
62.王先生存入银行10000元，年利率为5%，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)
A.11000;11000
B.11000;11025
C.10500;11000
D.10500;11025
正确答案:B
解析:单利终值FV=10000×(1+2×5%)=11000(元)。复利终值FV=10000×(1+5%)2=11025(元)。
63.假定期初本金为100000元，按单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为( )。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
正确答案:C
解析:按单利计算，130000=100000×(1+6r)，故r=5%。
64.王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15%，那么，在第二年末王先生共回收的金额为( )万元。(答案取近似数值)
A.43.82
B.49.45
C.47.62
D.45.88
正确答案:B
解析:在第二年年末王先生共回收的金额=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(万元)。
65.理财师进行财务规划的基本假设是( )。
A.个人的财务资源是有限的
B.财务资源的分配方式是多样的
C.客户对理财师都是信任的
D.客户都是理性的
正确答案:A
解析:理财师基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。
66.方先生购买某公司股票，该股票的股利是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为( )元。(答案取近似数值)
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60
正确答案:D
解析:查复利终值系数表，当r=10%，n=3时，复利终值系数为1.331，故3年后股利=1.2×1.331≈1.60(元)。
67.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券。
A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
B.事先向社会广大投资者公开
C.公开发行
D.只对特定的发行对象
正确答案:D
解析:发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。
68.一般来说，( )。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券价格与市场利率反向变动
C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D.债券面值越大，贴现债券价格越低
正确答案:B
解析:一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。
69.下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是( )。
A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析
C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
正确答案:C
解析:A项，对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。B项，理财顾问服务的第一步是基本资料收集。D项，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
70.生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
正确答案:D
解析:生命周期理论指出，一个人将综合考虑其当期收入、未来收入以及可预期的工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄，使其消费水平在一一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
71.买卖双方在交易所签订的，在确定的将来时间按约定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。
A.金融远期合约
B.金融期货合约
C.金融期权合约
D.金融互换合约
正确答案:B
解析:金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
72.理财规划服务中，具体操作的最终决策权在( )。
A.银行
B.基金公司
C.客户本人
D.理财师
正确答案:C
解析:在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
73.某项目初始投资1 000元，年利率为8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。(答案取近似数值)
A.1082
B.2832
C.2987
D.3854
正确答案:A
解析:查复利终值系数表，当r=8%/4=2%，n=4时，系数为1.082，故本息和FV=1000×1.082=1082(元)。
74.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。(答案取近似数值)
A.3%
B.4%
C.12%
D.12.55%
正确答案:D
解析:有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+12%/4)4-1=12.55%。
75.下列关于可赎回债券的说法中，错误的是( )。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
正确答案:C
解析:当市场利率下降时，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权,故选C。
76.一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为( )或风险承受能力更高的客户。
A.保守型
B.成长型
C.进取型
D.稳健型
正确答案:A
解析:保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报。保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为“保守型”或“保守型”以上客户。
77.一般情况下，对于我国国债而言，中期债券是指期限在( )的债券。
A.3年以上5年以下
B.1年以上5年以下
C.1年以上10年以下
D.1年以上3年以下
正确答案:A
解析:中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在3～5年这段期限。
78.下列选项中，一般不属于商业票据的主要投资者的是( )。
A.商业银行
B.证券公司
C.保险公司
D.个人投资者
正确答案:D
解析:由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。
79.下列金融市场中介中，属于交易中介的是( )。
A.会计师事务所
B.证券结算公司
C.投资顾问咨询公司
D.证券评级机构
正确答案:B
解析:交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。A、C、D项都属于服务中介。
80.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为( )。(答案取近似数值)
A.10%
B.21%
C.17.36%
D.8.68%
正确答案:A
解析:设该产品的年化收益率为r，则100=82.64×(1+r)2，故r≈10%。
81.下列关于封闭式基金与开放式基金的说法中，错误的是( )。
A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定
C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保留一部分现金
正确答案:D
解析:开放式基金必须保留一部分基金，以便应付投资者随时赎回，进行长期投资会受到一定限制。而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。
82.下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是( )。
