二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)
91.银行代理理财产品销售的基本原则包括( )。
A.适当性原则
B.诚实信用原则
C.公平原则
D.客观性原则
E.避免利益冲突原则
正确答案:A,D,E
解析: 银行代理理财产品销售的基本原则包括：①适当性原则;②客观性原则;③避免利益冲突原则。
92.个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。
A.个人财富的增加，生活期望的满足
B.退休和身后财产的积累
C.个人财务的安全
D.消费支出的合理
E.为社会做贡献
正确答案:A,B,C,D
解析:
93.下列属于非限定性资产管理计划的有( )。
A.债券型
B.货币市场型
C.股票型
D.混合型
E.QDII型
正确答案:C,D,E
解析: 非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。
94.下列属于股票投资过程的有( )。
A.投资预测
B.投资组合
C.评估业绩
D.风险计算
E.修正投资策略
正确答案:B,C,E
解析: 理性的股票投资过程包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合评估业绩一修正投资策略。
95.下列保险属于财产保险的有( )。
A.出口信用险
B.产品责任险
C.收人补偿险
D.公众责任险
E.货物运输险
正确答案:A,B,D,E
解析: 财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项A属于信用保险，选项B、D属于责任保险，选项E属于物质财产保险。故选A、B、D、E。
96.在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。
A.活期存款
B.货币基金
C.股票
D.房产投资
E.基金定投
正确答案:A,B,E
解析: 个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。探索期对应年龄是15～24岁，此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此投资工具主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投，可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。
97.保险产品的功能包括( )。
A.风险转移
B.分摊损失
C.补偿损失
D.资金融通
E.套期保值
正确答案:A,C,D
解析: 保险产品的功能包括：风险转移、补偿损失功能和资金融通功能。
98.下列关于金融衍生品的说法，正确的有( )。
A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C.金额衍生品的风险相对小
D.基础金融衍生品的进入门槛较低
E.金融衍生品的种类较少
正确答案:A,B
解析: 基础金融衍生品主要由远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等，其风险是相对较高的。故选AB。
99.了解客户主要有( )渠道和方法。
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.客户面谈
E.电话沟通
正确答案:A,B,C,E
解析: 了解客户、收集信息的渠道有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。
100.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有( )。
A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种
C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税
正确答案:B,D,E
解析: 个人教育属于再教育，具有投资性，子女教育规划具有消费性。教育投资规划要确定客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间等之后考虑通货膨胀率。
101.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有( )。
A.贴现实质上是一种票据买卖关系
B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小
C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等
D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单
E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作
正确答案:A,B,D,E
解析: C选项中，在回购期内，逆回购方没有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置。
102.ETF基金的特点包括( )。
A.可以在交易所挂牌交易
B.本质上是开放式基金
C.属于指数型基金
D.投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回
E.可以投资于境外资本市场
正确答案:A,B,C,D
解析: ETF是一种跟踪“标的指数”变化的且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回，同时，又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以“一篮子”股票换取基金份额或者以基金份额换回“一篮子”股票。
103.某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.纸黄金
E.黄金期货
正确答案:A,B,C,D
解析: 我国金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货的投资。
104.签订理财规划服务合同时应注意( )。
A.签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义
B.理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改
C.不得向客户做出收益保证或承诺
D.合同签订完毕后，理财规划师应自己留存文件
E.不得向客户提供任何虚假或误导性信息
正确答案:A,B,C,E
解析: D项合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。
105.下列属于资本市场的有( )。
A.商业票据市场
B.银行承兑汇票市场
C.股票市场
D.中长期债券市场
E.证券投资基金市场
正确答案:C,D,E
解析: 资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。
106.下列关于期权的说法，正确的有( )。
A.欧式期权只允许期权持有者在期权日行权
B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
D.看涨期权是指期权买方向卖方在任意时间从卖方手中买入基础资产的权利
E.看涨期权赋予买方在任意时间从卖方手中买人基础资产的权利
正确答案:A,B,C
解析: 看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手中买入基础资产的权利，故选ABC。
107.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有( )。
A.中国银行股份有限公司
B.北京××服装有限责任公司
C.少林寺
D.社会科学联合会
E.中国人民银行
正确答案:A,B
解析: 企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
108.金融市场的特点包括( )。
A.市场商品的特殊性
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的可变性
E.交易方式的多样性
正确答案:A,B,C,D
解析: 金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性和交易主体角色的可变性。
109.内含报酬率是指( )。
A.投资报酬与总投资的比率
B.项目投资实际可望达到的报酬率
C.投资报酬现值与总投资现值的比率
D.使投资方案净现值为零的贴现率
E.投资报酬与净资产的比率
正确答案:B,D
解析: 内部回报率，又称内部报酬率或内部收益率，是指使现金流的现值之和等于0的利率，即净现值等于0的贴现率。
110.QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是( )。
A.它可以在交易所挂牌交易
B.基本上都是指数型开放式基金
C.交易比普通基金便利
D.可以用现金收购赎回
E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回
正确答案:A,B,C,E
解析:
111.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取( )措施。
A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
正确答案:A,C,D,E
解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第64条规定，题干中行为逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：①建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;②建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人;③暂停商业银行销售新的理财计划或产品。
112.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有( )。
A.强调为投资者带来经常性收益
B.投资对象一般为风险较小的金融产品
C.基金资产中，现金持有量较小
D.一般不会直接将股息分配给投资者
E.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值
正确答案:B,E
解析: 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，故B项说法错误。平衡型基金是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金，故E项说法错误。
113.银行为客户办理理财业务过程中，要注意防止以下问题( )。
A.客户评估流于形式
B.投诉处理机制不完善
C.信息披露不充分
D.误导销售
E.风险揭示不到位
正确答案:A,B,C,D,E
解析: 银行在为顾客办理理财业务过程中，要注意防止以下问题：产品设计管理机制不健全、客户评估流于形式、风险揭示不到位、信息披露不充分、理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题。
114.下列选项中，属于法人的是( )。
A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事行为能力人
正确答案:A,B,C,D
解析: 《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。①企业法人(以营利为目的)。②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。③事业单位法人(非营利性的社会各项公益事业)，包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位。④社会团体法人。
115.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )。
A.委托代理
B.法定代理
C.指定代理
D.他人代理
E.第三人代理
正确答案:A,B,C
解析: 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。
116.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有( )。
A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释
E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
正确答案:A,B,C,D
解析: 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
117.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列( )的，可以中止履行不安抗辩权。
A.经营状况严重恶化
B.经营场所改变
C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务
D.丧失商业信誉
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
正确答案:A,C,D,E
解析: 应当先履行债务的当事人可以中止履行不安抗辩权的情形包括：①经营状况严重恶化;②转移资产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
118.收藏品投资主要遵循的原则包括( )。
A.选择收藏品要少而精
B.正确估算收藏品的投资价值
C.注意收藏品的政策风险
D.选择收藏品要量财力而行
E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步
正确答案:A,B,D
解析: 收藏品投资的主要特点是：面临交易成本高和流动性低的问题，需要有鉴别能力，如果没有一定的鉴别能力，一旦买回赝品就会出现较大亏损;收藏品价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力。因此，收藏品投资主要遵循的原则包括：选择收藏品要少而精;正确估算收藏品的投资价值;选择收藏品要量财力而行。
119.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有( )。
A.综合理财服务
B.理财业务
C.私人银行业务
D.理财顾问业务
E.财富管理业务
正确答案:A,D
解析: 根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财务管理业务、私人银行业务。
120.个人生命周期中维持期的主要理财活动是( )。
A.对应年龄45～54岁
B.家庭形态表现为子女上小学、中学
C.主要理财活动为收入增加筹退休金
D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E.保险计划为养老金、投资型保单
正确答案:A,C,E
解析: B项，维持期的家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，子女上小学、中学是稳定期的家庭形态;D项，投资工具主要是多元化投资组合，活期存款、股票、基金定投是建立期的投资工具。
121.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。
A.律师
B.税务师
C.会计师
D.投资顾问
E.理财师
正确答案:A,C,D,E
解析: 个人理财规划制定出来以后，必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行。个人理财规划的执行需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员如保险经纪人、会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师等的建议和帮助。故选A、C、D、E。
122.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。
A.适用性原则
B.合法性原则
C.银行利益最大化原则
