1、按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为( )。
A、 股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金
B、 开放式基金和封闭式基金
C、 成长型基金、收入型基金和平衡型基金
D、 公司型基金和契约型基金
正确答案：B
证券投资基金的分类及依据。
2、以持有时间划分费率档次的是( )。
A、 前端收费
B、 后端收费
C、 终端收费
D、 末端收费
正确答案：B
前端收费按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。
3、经济周期的四个阶段是指： ( )。
A、 繁荣一一复苏一一衰退一一萧条
B、 繁荣一一衰退一一萧条一一复苏
C、 繁荣一一萧条一一崩溃一一衰退
D、 繁荣一一崩溃一一萧条一一衰退
正确答案：B
经济周期的四个阶段繁荣一一衰退一一萧条一一复苏。
4、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。
A、收入型基金
B、指数型基金
C、成长型基金
D、平衡型基金
正确答案：C
注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是成长型基金。
5、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由( )核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A、股东大会
B、董事会
C、董事长
D、高级管理层
正确答案：D
《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
6、中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是( )。
A、专家委员会
B、认证办公室
C、中国银行业协会
D、中国人民银行
正确答案：B
中国银行从业人员资格认证的日常工作机构是认证办公室。
7、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的( )。
A、代理业务
B、主营业务
C、辅助业务
D、中间业务
正确答案：A
商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的代理业务。
8、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是( )。
A、 公司债务担保的重大变化
B、 公司分配股利或者增资的计划
C、 公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、 上市公司收购的有关方案
正确答案：C
公司的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动属于内幕信息。
9、下列投资工具中，风险相对最小的是( )。
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
正确答案：A
国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。
10、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )的情况。
A、 业务人员的操守与胜任能力
B、 个人理财顾问服务的相关记录
C、 是否存在错误销售和不当销售
D、 审查个人理财顾问服务的合同是否有误
正确答案：C
个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
11、按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A、 3年
B、 5年
C、 1年
D、 10年
正确答案：C
《个人所得税法》第一条。
12、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。
A、 家庭衰老期尽量不要承担贷款
B、 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C、 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D、 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
正确答案：B
考查家庭生命周期各阶段特征及财务状况。
13、货币市场工具往往被当作( )的等价物。
A、现金
B、活期储蓄
C、各类银行存款
D、股票
正确答案：A
解析：货币市场工具的等价物。
14、某客户的投资总额为100万元，采取固定投资比例策略，分别按40%、60%的比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨17.5%，B基金上涨5%，则该客户应调整( )。
A、 卖掉2万元B基金，买入2万元A基金
B、 卖掉3万元A基金，买入3万元B基金
C、 卖掉3万元B基金，买入3万元A基金
D、 卖掉2万元A基金，买入2万元B基金
正确答案：B
解析：
开始时A基金有40万，B基金有60万。一年后，A基金为40(1+17.5%)=47万B基金为60*1.05=63万合计为110万由于要保持固定投资比例，因此A基金要为110*40%=44万B基金要为66万所以需要卖掉3万元的A，买入3万元的B。
15、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起( )。
A、 3年
B、 1年
C、 2年
D、 5年
正确答案：C
《保险法》第二十六条。人寿保险的索赔实效为5年。
16、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定， ( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
正确答案：B
个人理财业务的定义。
17、证券内幕消息知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。
A、 5%
B、 10%
C、 15%
D、 20%
正确答案：A
证券内幕消息知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。
18、目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98%集中在( )。
A、中国和印度
B、美国和中国
C、南非和俄罗斯。
D、日本和美国
正确答案：C
目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。
19、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向( )。
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
正确答案：D
债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
20、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险( )。
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
正确答案：D
变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
21、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在( )关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A、法定代理
B、存款业务
C、委托代理
D、贷款业务
正确答案：C
按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在委托一代理关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
22、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A、 抗系统风险的能力强
B、 具有内在价值和实用性
C、 存在市场不充分风险和自然风险
D、 收益和股票市场的收益正相关
正确答案：D
黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关。
23、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节： ( )。
A、诉讼
B、索赔
C、理赔
D、代位求偿
正确答案：A
保险合同的履行的3个程序。
24、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )承担。
A、中国人民银行
B、商业银行和客户
C、商业银行
D、客户
正确答案：C
《中华人民共和国民法通则》中关于代理的法律责任。在此行为过程中，没有经过客户追认，那么由行为人承担民事责任。
25、近年来， ( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、 银行业从业资格人员
B、 理财规划师
C、 注册从业人员
D、 理财分析师
正确答案：C
注册从业人员逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
26、根据《合同法》规定，( )情形下合同中的免责条款无效。
A、 因重大过失造成对方财产损失
B、 因重大误解订立的
C、 在订立合同时显失公平的
D、 以上都正确
正确答案：A
在以下情况下，合同中的免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的(2)因故意或重大过失造成双方财产损失的。
27、在( )的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔形
B、哑铃形
C、纺锤形
D、梭镖形
正确答案：B
在哑铃形的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位而中风险、中收益的资产占比最低。
28、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。
A、收益说明
B、统计数据
C、风险提示和警示性文字
D、投资方向
正确答案：C
《证券投资基金销售管理办法》第二十五条明确规定， “基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。”
29、( )又被称为“金边债券”。
A、金融债券
B、公司债券
C、国债
D、国际债券
正确答案：C
因国债具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，往往被称为“金边国债”。
30、以下关于银行业从业人员的说法，正确的有( )。
A、 从业人员将理财产品(计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销
B、 从业人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品(计划)
C、 从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等手段销售理财产品(计划)
D、 以上说法均错误
正确答案：D
其他选项为从业人员的限制性条款。
31、商业银行应当本着符合( )的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
A、 商业银行的资本准备
B、 客户的财产状况
C、 理财产品销售市场情况
D、 客户利益和风险承受能力
正确答案：D
商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
32、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%;若投资100万元，则五日累计收益为( )元。
A、 395.89
B、 299.89
C、 259.89
D、 295.89
正确答案：D
(2.2%+1.9%+2.2%+2.15%+2.35%)/365*100万元=295.89元。
33、以下关于债券的分类不正确的是( )。
A、 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B、 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C、 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D、 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
正确答案：C
按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。
34、债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
正确答案：D
考察对债券的理解。
35、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是( )。
A、 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
B、 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C、 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
D、 商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
正确答案：A
其他三项都是正确的。 商业银行应当妥善保管相关合同和各类授权文件。代理客户进行投资操作的有关授权文件至少每年重新确认一次。
36、商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务时，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是( )。
A、 理财计划的可行性评估报告
B、 内部相关部门审核文件
C、 商业银行就理财计划于投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件
D、 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群体以及相关分析预测
正确答案：D
考察商业银行开展个人理财业务的申报材料。
