2019年银行从业资格《初级个人理财》预习练习题(5)-3
91、影响房地产价格的因素主要有： ( )。
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
E、个人因素
正确答案：ABCD
影响房地产价格的4个主要的因素。
92、按照一般规律，在通货膨胀环境下，为应付通货膨胀风险，可持有( )以对自己的资产进行保值。
A、储蓄
B、浮动利率资产
C、股票
D、黄金
E、外汇
正确答案：BCDE
为应付通货膨胀风险。个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
93、在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括( )。
A、 安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜
B、 负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值
C、 及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
D、 定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告
E、 以上都对
正确答案：ABCDE
托管机构的职责主要包括：安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜;负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值;及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作;定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告;法律、法规规定的其他职责。
94、下列个人所得可以免征个人所得税的项目有( )。
A、退休工资
B、因严重自然灾害造成重大损失的
C、保险赔偿
D、福利费
E、军人的转业费
正确答案：ACDE
考查免纳个人所得税的范围。因严重自然灾害造成重大损失的属于可以减征个人所得税的情形。
95、基金申购采取的原则正确的有( )。
A、 以申购T+1日的净值为基础计算
B、 以申购T-1日的净值为基础计算
C、 以申购日的净值为基础计算
D、 以申购T+2日的净值为基础计算
E、未知价原则
正确答案：CE
基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
96、有关基金销售的禁止性规定有( )。
A、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
B、 采取抽奖、回扣或者进实物、保险、基金份额等方式销售基金
C、 以低于成本的销售费率销售基金
D、 募集期间对认购费打折
E、 承诺利用基金资产进行利益输送
正确答案：ABCDE
基金销售的禁止性规定：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平;②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金;③以低于成本的销售费率销售基金;④募集期间对认购费打折;⑤承诺利用基金资产进行利益输送;⑥挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金;基金宣传资料不得有虚假宣传。
97、下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有( )。
A、 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B、 银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险
C、 客户不承担任何风险
D、 银行可以按照约定条件保证支付最高收益
E、 银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险
正确答案：ABE
保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
98、目前，我国个人投资黄金产品的方式有( )。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
E、纪念金币
正确答案：ABCDE
投资黄金产品的方式：条块现货、金币(纯金币和纪念金币)、黄金基金、纸黄金。
99、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为( )。
A、 短期目标
B、 中短期目标
C、 中期目标
D、 中长期目标
E、 长期目标
正确答案：ACE
这些目标按时间的长短可以划分为： (1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等); (2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等); (3)长期目标(例如退休、遗产等)。
100、下列关于房地产价格影响因素的表述中，正确的有( )。
A、 不同的房地产价格影响因素，引起房地产价格变动的方向和程度是不尽相同的
B、 房地产价格影响因素对房地产价格的影响与时间无关
C、 理论上，房地产价格与利率因素呈负相关
D、 房地产价格影响因素对房地产价格的影响均可用数学公式或数学模型来量化
E、 汇率因素对房地产价格影响的表现是：本币汇率上升，会导致房地产价格上涨;相反，则导致房地产价格下降
正确答案：ACE
影响房地产价格的因素：行政因素、社会因素、经济因素、自然因素。
101、个人外汇业务按照交易主体区分为( )。
A、经常项目个人外汇业务
B、资本项目个人外汇业务
C、境内个人外汇业务
D、境外个人外汇业务
E、国际个人外汇业务
正确答案：CD
个人外汇业务按照交易主体区分为境内与境外个人外汇业务。
102、债券投资的风险因素有： ( )。
A、价格风险
B、通货膨胀风险
C、违约风险
D、提前偿付风险
E、再投资风险
正确答案：ABCDE
考察债券投资的风险因素。
103、下列有关证券组合风险的表述，正确的有( )。
A、 一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低
B、 当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零
C、 系统性风险不能完全消除
D、 组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低
E、 通过证券的组合投资可以消除非系统性风险
正确答案：ACDE
即使组合中的证券足够多，组合的风险也不会为零。通过增加组合中证券的个数，只能消除非系统性风险，不能消除系统性风险。
104、下列关于家庭衰老期的表述，正确的有( )。
A、 家庭衰老期也称为空巢期
B、 收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期
C、 以理财收入及转移性收入为主，或变现资产维持生计
D、 逐年变现资产来应付退休后生活费开销，投资应以固定收益工具为主
E、 在退休前把所有负债还清
正确答案：ACD
考查家庭衰老期的有关内容。
105、以下对保证收益型理财计划的特征的描述，正确的是( )。
A、 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担投资风险
B、 风险部由投资者承担
C、 银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险
D、 风险都由银行承担
E、 风险由投资者和银行共同承担
正确答案：AC
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。
106、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。
A、 财务分析与规划
B、 销售储蓄存款产品进行的产品介绍
C、 投资建议
D、 个人投资产品推介
E、 信贷产品的宣传
正确答案：ACD
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
107、债券按利息的支付方式不同分为( )。
A、附息债券
B、一次还本付息债券
C、计息债券
D、贴现债券
E、政府债券
正确答案：ABD
债券按利息的支付方式不同分为的3种类型。
108、风险测量的常用指标是( )。
A、收益率的方差
B、期望收益率
C、标准差
D、VaR
E、组合收益率
正确答案：ACD
风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。
109、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有( )。
A、 综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B、 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C、 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划
D、 在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险
E、 综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
正确答案：BCE
理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务;在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
110、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为( )。
A、 保证收益理财计划
B、 非保证收益理财计划
C、 保本理财计划
D、 非保本理财计划
E、 保本浮动收益理财计划
正确答案：AB
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第11条。
111、金融期权的要素包括( )。
A、基础资产
B、期权的买卖方
C、执行价格
D、到期日
E、期权费
正确答案：ABCDE
金融期权的要素。
112、影响基金类产品收益的因素主要有( )。
A、基金的托管人
B、基金管理人
C、基金的基础市场
D、基金收益人
E、基金自身的因素
正确答案：CE
影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场;二是来自基金自身的因素。
113、金融市场的特点包括( )。
A、 市场商品的特殊性
B、 市场交易价格的一致性
C、 市场交易活动的集中性
D、 交易主体角色的可变性
E、 市场商品的风险性
正确答案：ABCD
金融市场的4个特点。
114、下列对保险产品的描述错误的有( )。
A、 财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
B、 商业保险全部为强制性
C、 投资型保险产品的流动性相对较弱
D、 再保险是指投保人续签保险协议
E、 人身保险的保险标的是指人的身体
正确答案：BDE
商业保险是基于自愿原则;再保险是指直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险;人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。
115、代理的特征包括( )。
A、 法人不可以通过代理人实施民事法律行为
B、 代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C、 代理行为必须是具有法律效力的行为
D、 代理行为须直接对被代理人发生效力
E、 代理人在代理活动中具有独立的法律地位
正确答案：BCDE
法人也可以通过代理人实施民事法律行为。
116、对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、住房分配制度
D、失业保险制度
E、最低生活保障制度
正确答案：ABCDE
考察银行个人理财业务的影响因素。
117、商业银行一般会考虑客户的基本条件包括( )。
A、 客户的个人金融资产数量
B、 客户的家庭金融资产数量
C、 客户的家庭组成情况
D、 重要人士标准
E、 客户的类型
正确答案：ABD
客户的基本条件：客户的个人或家庭金融资产数量，重要人士标准等两个条件。
118、财务规划涉及( )等财务安排。
A、税务规划
B、投资规划
C、人生事件规划
D、保险规划
E、现金、消费、债务管理
正确答案：ABCDE
一个全面的财务规划及投资规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。
119、上海黄金交易所参加交易的金条成色有哪几种规格( )。
A、 >99.99%
B、 >99.95%
C、 >99.9%
D、 >99.5%
E、 >99%
正确答案：ABCD
上海黄金交易所参加交易的金条成色的4种规格。
120、商业票据的特点包括( )。
A、期限短
B、方式灵活
C、信用度高
D、成本高
E、利率敏感
正确答案：ABCE
商业票据的特点：期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等。
121、下列( )因素会影响客户的风险承受能力。
A、受教育情况
B、职业和财富规模
C、收入
D、资金的投资期限
E、主观风险偏好
正确答案：ABCDE
影响客户投资风险承受能力的因素：年龄;受教育情况;收入、职业和财富规模;资金的投资期限;理财目标的弹性;主观风险偏好。
122、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是( )。
A、 通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低
B、 理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低
C、 中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险
D、 一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资
