第1题若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取( )。
A.增加股票配置
B.增加外汇配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
正确答案:D
解析：个人理财策略在预期未来利率水平下降时，应该增加储蓄配置，减少债券、股票、基金、房产、外汇配置。
第2题影响金融市场长期走势的唯一因素是( )。
A.宏观经济因素
B.行业发展状况
C.企业经济效益
D.国际经济形势
正确答案:A
解析：这里须重点把握“长期走势”，行业与企业均为微观层面。D项只强调了国际，忽略了国内经济形势对金融市场更重要的影响。A项宏观经济因素包括经济增长速度、经济周期、社会就业、通货膨胀等众多方面。
第3题商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先()。
A.了解客户的风险偏好
B.了解客户的非财务信息
C.选择多样化投资工具
D.评估客户的当前财务状况
正确答案:A
解析：了解客户的风险偏好是客户分析的一部分，且优先于对非财务信息的了解。
第4题某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于——日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于——日起可赎回该部分基金份额。()
A.T：T+1
B.T+1;T+2
C.T+1：T+3
D.T;T+2
正确答案:B
解析：投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。
第5题银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括()。
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更
D.公司近期拟进行的重大收购、兼并决策
正确答案:D
解析：银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
第6题下列对税收规划的表述，有误的一项是()。
A.税收规划的前提是依法纳税
B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
D.目的性原则是税收规划的根本原则
正确答案:C
解析：税收规划的主要步骤包括了解客户对风险的态度，因为节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因而税收规划并非是无风险的。
第7题王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为( )。
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
正确答案:C
解析：持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资，即(25—20+0.3)×1000/(20×1000)=26.5%。
第8题关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。
A.与银行资产分开管理
B.按照理财合同约定管理和使用
C.进行正常的会计核算
D.为每一个理财计划制作明细记录
正确答案:B
解析：商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。
第9题商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是()。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上
正确答案:B
解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并根据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
第10题以下基金的分类错误的是( )。
A.按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金
B.按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金
C.根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金
D.根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金
正确答案:B
解析：基金依据投资理念不同，基金可分为主动型基金和被动型基金。
第11题用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～10%
D.10%～30%
正确答案:C
解析：用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。
第12题半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为( )。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
正确答案:C
解析：持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资，即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投资收益率以一年为期，所以应为1.798%×2，约为3.59%。
第13题年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。
A.单利
B.复利
C.贴现
D.折现
正确答案:B
解析：年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
第14题证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。
A.降低系统风险
B.降低非系统风险
C.规避通货膨胀风险
D.降低不可分散的风险
正确答案:B
解析：非系统性风险也称微观风险，是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除。
第15题保证收益理财计划或相关产品中高于同期()的保证收益，应是对客户有附加条的保证收益。
A.贷款利率
B.储蓄存款利率
C.同业拆借利率
D.市场利率
正确答案:B
解析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益率，应是对客户有附加条件的保证收益。
第16题商业银行的经营以()为第一要旨。
A.安全性原则
B.流动性原则
C.效益性原则
D.风险性原则
正确答案:A
解析：《商业银行法》第4条规定，安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨。
第17题以下不属于商业银行代理业务的是()。
A.代理国债业务
B.代理股票买卖业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保障产品业务
正确答案:B
解析：银行代理理财产品主要有基金、保险、国债、信托和黄金等。
第18题某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元，2年后领取则可得1500元;此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是( )。
A.2年后领取更有利
B.无法比较何时领取更有利
C.目前领取并进行投资更有利
D.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别
正确答案:A
解析：根据复利计算公式，FV=PV(1+r)。，这里PV=1000，r=20%，t=2，代入可得FV为1440<15000
第19题按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括()。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售。
正确答案:D
解析：前三项是客户分层管理的内容。
第20题下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。
A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金
正确答案:B
解析：资本市场是筹集长期资金的场所，资金融通的期限一般在1年以上。具体包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。而B项的短期国库券属于货币市场。
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